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目 录
声明 I
摘 要 II
1、宏观经济合理假设及其依据 1
1.1 家庭成员基本信息 1
1.2 理财基本假设 1
2、财务诊断及财务预测 3
2.1 家庭基本财务状况 3
2.2 家庭财务分析 4
2.2.1 结论 4
2.2.2 问题 4
2.3 财务预测 4
3、 理财目标设定 6
3.1 理财原则 6
3.2 理财目标 6
3.3 目标可行性分析 7
4、实现理财目标的方案 8
5、 风险说明 12
6 、参 考 文 献 13
声 明
本理财规划书是为了帮助邢先生一家明确 财务需求及目标，对
理财事务进行更好的决策， 达到财务自由， 决策自主与生活自在的生
活目标。本规划书是基于已提供的资料上，进行合理的假设和设计。
综合考虑资产负债情况，理财目标和现金收支情况 。本理财规划书
只是基于目前情况的一种假设， 并不是完全一尘不变的， 它会受到各
方面因素的影响。例如通货膨胀，证券市场的波动，房地产以及一些
家庭的个人因素。 因此理财规划书只是让邢先生对家庭的现状以及未
来的发展有一定的概念与认识， 帮助邢先生家庭更好的管理家庭收支。
I
摘 要
本家庭理财规划书， 主要是对邢先生家庭财务状况进行详细的分
析，判断其家庭所属的类型，进而对家庭的现状给予诊断与意见。通
过家庭理财规划可以追求家庭的收支平衡， 支出的合理控制， 合理的
分配资金，丰富家庭资产结构，以谋求利益最大化。本理财规划书详
细分析了邢先生家庭成员的个人情况、 财务信息和理财需求， 在此基
础上，结合其生活和职业特点，进行了消费和现金流量分析、投资规
划、养老规划，以及对规划。
关键词 ：财务分析；理财目标；投资
II
1、宏观经济合理假设及其依据
1.1 家庭成员基本信息
表 1 家庭主要成员表
主要成员 性别 年龄 婚姻状况 职业 健康状况 / 保险状况
女 20 未婚 在校学生 健康 / 医疗保险
吴女士 女 40 已婚 个体 健康 / 无
邢先生 男 42 已婚 工厂职工 健康 / 无
人口：3。家庭成员：邢先生、吴女士、女儿。邢先生今年 42 岁，普通
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