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（金融保险）商业银行基层 行提高反洗钱工作有效性 的几点建议中国 商业银行基层行提高反洗钱工作有效性的几点建议 【文章摘要】 本文主要结合对商业银行基层行反洗钱现场检查发现的问题，就商业银行基层行如何有 效履行反洗钱义务，提出对策建议。 【关键词】 反洗钱；有效性；建议 近年来，随着《中华人民共和国反洗钱法》及相关配套法规的出台，反洗钱要求日益严格， 监管部门也逐渐加强对商业银行的反洗钱监管。对此，商业银行基层行显得力不从心，经常 因违反反洗钱有关规定而导致被处以高额罚款或其他处罚。为有效地履行反洗钱义务，减少 不必要的法律风险，笔者结合对当地商业银行反洗钱现场检查发现的问题，就商业银行基层 行（以下简称各行）如何提高反洗钱工作的有效性提几点建议。 壹、坚持四个到位，保证反洗钱工作顺畅运行 （壹）反洗钱内控制度落实到位 目前各商业银行虽已根据《反洗钱法》及相关配套法规制订了本机构的反洗钱内部控制 度，但在基层这些制度普遍停留在表面，缺乏可操作性和有效实施。各行应根据自身的业务 特点和面临风险的具体情况，制定具体的反洗钱工作指引或实施细则，明确反洗钱工作流程、 责任制度、内部评估和稽核制度，形成壹个管理体系，使反洗钱工作责任落实到各业务部门， 落实到各岗位人员。 （二）内部协调机