贷款诈骗罪与案例.docxVIP

贷款诈骗罪 一、贷款诈骗罪法律规定 （一）罪名规定 贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。 《刑法》第 193 条规定：有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）编造引进资金，项目等虚假理由的； （二）使用虚假经济合同的； （三）使用虚假证明文件的； （四）使用虚假产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的； （五）以其他方法诈骗贷款的。 按最高人民法院规定， 贷款诈骗 1 万元以上的属“数额较大”。 （二）司法解释 最高人民法院《关于审理诈骗案件具体应用法律的若于问题的解释》（ 1996.12.16 法发〔 1996 〕 32 号）： 四、根据《决定》第十条规定，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，构成贷款诈骗罪。 《决定》第十条规定的“其他严重情节”是指： 1）为骗取贷款，向银行或者金融机构的工作人员行贿，数额较大的； 2）挥霍贷款，或者用贷款进行违法活动，致使贷款到期无法偿还的； 3）隐匿贷款去向，贷款期限届满后，拒不偿还的； 4）提供虚假的担保申请贷款，贷款期限届满后，拒不偿还 的； 5）假冒他人名义申请贷款，贷款期限届满后，拒不偿还的。 《决定》第十条规定的“其他特别严重情节”是指： 1）为骗取贷款，向银行或者金融机构的工作人员行贿，数额巨大的； 2）携带贷款逃跑的； 3）使用贷款进行犯罪活动的。 个人进行贷款诈骗数额在 1 万元以上， 属于“数额较大”； 个人进行贷款诈骗数额在 5 万元以上的，属于“数额巨大＂； 个人进行贷 款诈骗数额在 20 万元以上的，属于“数额特别巨 大”。 最高人民法院《全国法院自理金融犯罪案件工作座谈会 纪要》（ 2001.1.21 法〔 2001 〕 8 号）： （三）关于金融诈骗罪 2．贷款诈骗罪的认定。贷款诈骗犯罪是目前案发较多的金融诈骗犯罪之一。审理贷款诈骗犯罪案件，应当注意以下两个问题： 一是单位不能构成贷款诈骗罪。根据刑法第三十条和第一百九十三条的规定，单位不构成贷款计骗罪。对于单位实施的贷款诈骗行为，不能以贷款诈骗罪定罪处罚，也不能以 贷款诈骗罪追究直接负责 的主管人员和其他直接责任人员 的刑事责任。但是，在司法实践中， 对于单位十分明显地以非法占有为目的，利用签订、履行借款合同诈骗银行或其他金融机构贷款，符合刑法第二百二十四条规定的合同诈骗罪构成要件的，应当以合同诈骗罪定罪处罚。 二是要严格区分贷款诈骗与贷款纠纷的界限。对于合法取得贷款后，没有按规定的用途使用贷款，到期没有归还贷款的，不能以贷款诈骗罪定罪处罚；对于确有证据证明行为人不具有非法占有的目 的，因不具备贷款的条件而采取了欺骗手段获取贷款，案发时有能力履行还贷义务，或者案发 时不能归还贷款是因为意志以外的原因，如 因经营不善、 被骗、市场风险等，不应以贷款诈骗罪定罪处罚。 3．金融诈骗犯罪定罪量刑的数额标准和犯罪数额的计 算。金融诈骗的数额不仅是定罪的重要标推，也是量刑的主 要依据。在没有新的司法解释之前，可参照 1996 年《最高人民法院关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解 释》的规定执行。在具体认定金融诈骗 犯罪的数额时，应 当以行为人实际骗取的数额计算。对于行为人为实 施金融 诈骗活动而支付的中介费、 手续费、 回扣等，或者用于行贿、赠予等费用，均应计入金融诈骗的犯罪数额。但应当将案发前已归还的数额扣除。 二、贷款诈骗罪案例 案例一 【规则解读】被告人在不具备还款能力的情况下，先与银行签订采购卡贷款授信合同，后通过伪造各类证件的方式虚构贷款主体，借助虚假供需合同，获取采购卡贷款，并予 以实际控制， 将其用于清偿个人债务， 且在无力偿还后潜逃， 应认定为以非法占有为目的，构成贷款诈骗。 关键词：贷款授信 |虚构主体 |实际控制 案例索引：（ 2014 ）浙刑二终字第 83 号→浙江省高院 《金煌贷款诈骗罪二审刑事裁定书》 →合议庭：虞伟华 李钊 华 储盛楠 案情简介： 2012 年 6 月，被告人金煌隐瞒个人及公司背负巨额债务及无偿还能力的真相，以德骏公司名义与中国光大银行杭州滨江支行签订《采购卡分期透支业务合作协 议》，约定德骏公司获得该行人民币 2500 万元采购卡贷款授信，由光大银行滨江支行为购买德骏公司产品的下游经销 商提供贷款作为货款先行支付给德骏公司，再由下游经销商按期向该行偿还贷款。金煌先后