保险公司内控合规部对反洗钱关键岗位培训课件 课件.ppt

LOGO 反洗钱关键岗位培训 总公司内控合规部 五、疑似灰名单的排查问题 目 录 一、现场检查的主要问题 二、主要应对措施 三、可疑交易人工分析 四、非现场监管报表的审核 一、现场检查的主要问题 （一）制度和工作机制问题 （二）客户风险分级问题 （三）客户身份识别及身份资料保存问题 （四）代理人身份识别问题 （五）客户基本信息采集不完整 （六）未按规定对可疑交易报告进行人工分析 （七）报送报表不及时、数据不准确 五、疑似灰名单的排查问题 目 录 一、现场检查的主要问题 二、主要应对措施 三、可疑交易人工分析 四、非现场监管报表的审核 （一）、关于制度和工作机制 1 、反洗钱领导小组名单更新 2 、确定牵头部门 3 、制定岗位职责 4 、制定反洗钱工作绩效考核管理办法 5 、反洗钱工作年度总结和年度工作计划 6 、执行总公司和分公司的各项制度和操作规程 （二）、关于客户风险分级 1 、现场检查的重点内容 （ 1 ）分四级 （ 2 ）四个重点：地域、业务、行业、外国政要 （ 3 ）高风险客户 2 、现场检查暴露的主要问题 不会介绍、不会查询（特别是中支机构） （二）、关于客户风险分级 （一）公司客户风险分级情况介绍 ? 分级规则：不可接受客户、特殊级风险客户 、普通级风险客户和一般客户，共四级（新 保合 [2009]2 号）其中，前三级每级又细分 四级。 ? 工作机制：系统 时时筛查 和 人工分析 相结合 ，每日业务终了，人工分析结果在核心业务 系统批处理并分配至各机构。 （二）、关于客户风险分级 （二）分级的主要方法：以客户为中心（客户号、重复投保史 ） ? 地域（如安理会反恐黑名单、新疆的反恐名单、重庆打黑名 单） ? 业务（客户分四级，一级拒保，其他三级可保） ? 行业（行业骗保黑名单。其他正在积累数据，如发生过大额 和可疑交易的客户全部列为洗钱的一般风险行业，在这一级 还细分了四级，分别是 C01 、 C02 、 C03 、 C04 ，目的是建立数 据模型，找出一些规律） ? 外国政要总公司在系统理单列了一级为“特殊级”，还可扩 展三级 （二）、关于客户风险分级 （三）客户风险分级的主要内容 1 、不可接受客户 A01 不可接受的联合国黑名单 A02 不可接受的公安黑名单 A03 不可接受的金融机构黑名单 A04 不可接受的行业黑名单 （二）、关于客户风险分级 2 、特殊级风险客户 B01 特殊级 - 公安部发布 B02 特殊级 - 金融机构发布 B03 特殊级 - 外国政要（对外籍职业为“国家机 关、党群组织、企事业单位负责人”） B04 特殊级 - 公司内部 （二）、关于客户风险分级 3 、普通风险客户 ---- 人工分析 + 批处理 C01 普通级 - 发生多次大额或可疑交易（ 2 次以上） C02 普通级 - 达到大额和可疑交易标准（ 2 次以上）（只反映 历史存量客户，大额标 准不变，可疑按金额 5 万元标准筛选） C03 普通级 - 发生过大额 或 可疑交易报告 C04 普通级 - 达到大额或可疑交易标准 （三）、关于高风险客户的监控 1 、高风险客户：不可接受和特殊级风险客户 2 、名单监控（名单来源：安理会、公安系统、央行 、行业协会） 3 、专人负责、高级经理审核（解除、确认） 4 、回溯性调查 5 、采取合理措施了解其资金来源和用途，至少每半 年做一次客户基本信息审核。 （新保合 [2009]1 号 第十条 ） （四）、监控系统介绍 四、监控系统介绍 四、监控系统介绍 四、监控系统介绍 四、监控系统介绍 四、监控系统介绍 四、监控系统介绍 五、客户身份识别与资料保存 现场检查所暴露的主要问题： 1 、识别标准 2 、身份证复印件留存（客户、代理人） 3 、登记的客户信息要素不齐全 4 、登记代理人信息要素不齐全 ( 五 ) 关于客户身份识别与资料保存 根据保险业务特点解读法规（法规 12 条） 标准：新契约 单个被保险人 的保费 现金 2 万，转账 20 万 关键点：当期保费 合同保费（期缴保费 * 交费期数） 人行《平安的复 函》、地方保监局《反洗钱