如何投资理财讲解.ppt

1 如何合理投资理财 Contents 理财的重要性 1 理财之储蓄篇 2 理财之基金篇 3 理财之股票篇 4 理财之故事篇 5 2 理财的重要性 俗话说的好“你不理财，财不理你”。钱多需要理财，钱少 也需要理财，正所谓长得漂亮需要打扮，长得丑就更需要好好打 扮了。 重要的不是你挣多少，而是你存多少和规划多少！财富就是 拥有资产，退休靠的是财富，而不是简单的收入。 3 4 投资理财可以致富 （美）《邻居家的百万富翁》——每年存 10000 元，以平均 每年升值 8% 计算，四十年后你将拥有 280 万元！ 40 万 =280 万？ ?一年存 10000 元， 40 年后拥有 280 万 ? 280 万中只有 40 万元是你辛辛苦苦挣来并勤俭节约省下的 ? 请问到底是开源节流重要，还是投资理财重要？ 5 一生能累积多少钱 不是取决于你赚了多少钱 而是你如何理财 正确的理财观念及智慧的投资选择，比你现有的财富 或未来的收入更能影响你未来的财富状况。 钱的出路 储 蓄 股 票 债 券 保 险 期 货 房 产 收 藏 … 生 意 基 金 国 债 企 业 债 金 融 债 鸡蛋不能都放一个篮子里 ! 6 7 理财之储蓄篇 1 、活期存款 2 、定期存款 3 、整存整取 4 、零存整取 5 、整存零取 6 、存本取息 7 、定活两便 8 、协定存款 9 、通知存款 项目 年利率（ % ） 一、城乡居民及单位存款 （一）活期存款 0.36 （二）定期存款 1. 整存整取 三个月 2.25 六个月 2.50 一年 2.75 二年 3.55 三年 4.15 五年 4.55 2. 零存整取、整存零取、存本取息 一年 2.25 三年 2.50 五年 2.75 3. 定活两便 按一年以内定期整存整取 同档次利率打 6 折 二、协定存款 1.17 三、通知存款 一天 0.81 七天 1.35 储蓄存款的种类 8 9 活期存款的收益最小，而一年定期存款利率 (%) 是活期存款利率 (%) 的 7 倍左右。如果每月用于储蓄的存款用定期存款的方式存起来，坚持几年， 你可能会被自己的存款吓一跳 ！ 银行存款使用技巧 1. 12 存单法 12 存单法的好处就在于，从第二年起每个月都会有一张存款单到期供 你备用，如果不用则加上新存的钱，继续做定期，既能比较灵活的使用存 款，又能得到定期的存款利息，是一个两全其美的做法。 2. 阶梯存款法 假如你今年年终奖金一下子发了 3 万元，可以把这 3 万元奖金分为均 等 3 份，各按 1 、 2 、 3 年定期存这 3 份存款。当一年过后，把到期的一年 定期存单续存并改为三年定期，第二年过后，则把到期的两年定期存单 续存并改为 5 年定期，三年后你的 3 张存单就都变成三年期的定期存单， 致使每年都会有一张存单到期。这种储蓄方式既方便使用，又可以享受 三年定期的高利息，是一种非常适合于一大笔现金的存款方式。 10 3. 巧用通知存款 通知存款很适合手头有大笔资金准备用于近期 (3 个月以内 ) 开支的情况。 提醒：如果投资者购买的是 7 天通知存款，若投资者在向银行发出支取通 知后，未满 7 天即前往支取，则支取金额的利息按照活期存款利率计算。 此外，办理通知手续后逾期支取的，支取部分也要按活期存款利率计息； 支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息。 4. 利滚利存款法 利滚利存款法，是存本取息与零存整取两种方法完美结合的一种储蓄方 法。这种方法能获得比较高的存款利息，缺点是要求大家经常跑银行，不过 看在 money 的份上，多跑跑银行也是值得的。具体操作方法是：比如你有 一笔 5 万元的存款，可以考虑把这 5 万元用存本取息方法存入，在一个月后 取出其中的利息，把这一个月的利息再开一个零存整取的账户，以后每月把 存本取息账户中的利息取出并存入零存整取的账户，这样做的好处就是能