年金保险大时代1119.ppt

年金保险大时代 —— 2014 年开门红产品背景介绍 总公司市场开发部营销中心 2013 年 11 月 19 日 第 2 页 年金保险时代 —— 大势汹涌 2013 年， 巴克莱资本推出了一个新词 “ 克强经济学 ” 。“克强经 济学”的核心要义是： 向市场放权 , 充分发挥 市场的决定性作用。 三中全会首次明确了 市场对资源配置起决定性作用 投资渠道放宽，推动保险业发展； 13 项投资新政，可切实提升保险业投资收益水平 保监会主席项俊波提出，将大力推进市场化改革，不断提升保险业竞争 力。建立市场化的定价机制、资金运用机制和准入退出机制。 市场化改革将持续提升保险业投资能力 第 3 页 年金保险时代 —— 大势汹涌 三中全会重点关注民生问题，近期国务院相继出台了 养老、健康相关的鼓励政策。 关注健康、养老，保险业迎来发展新契机 保监会主席项俊波提出的五大改革领域，强调了保险的核心竞争力在健 康、养老、城镇化、新型农业等民生工程中，要走进国家核心战略体系。 外部环境利好有助于保险行业持续发展 第 4 页 成为 趋势 ! 我国目前职工基本养老保险替 代率在 30% 左右，离公认的 70% 替代率 差 40% 的缺口。据《化解国家资产负 债中长期风险》中预测，到 2013 年， 我国养老金的缺口达 18.3 万亿元。 22981 万 4543 万 城镇 84.7% 农村 我国社会养老保 障覆盖率 1527 元 74 元 平均月养老金 城镇 农村 84.7% 34.6% 年金保险时代——大势汹涌 国内老龄化导致 2010 年 9 个年轻人养一个老人 2020 年 6 个年轻人养一个老人 2030 年 4 个年轻人养一个老人 2050 年 2.5 个年轻人养一个老人 2020 年底，中国的老年人口抚 养比将从 2010 的 11.4% 上涨至 16.7% ， 2030 年将达到 23.8% 。 社会热点问题催生巨大市场需求 老龄化社会养老资源紧张 社保空账急速增加， 延迟退休 第 5 页 养老保险 ----- 老有所依最可靠 养老金规划的三大原则： ? 提早规划 ? 持续积累 ? 选择专业的资金积累渠道 靠自己养老？充足的养老资金是关键 床位不足 , 医护资源匮乏 中国每千人中仅拥有 1.5 个 医生、 2.4 个 医院床位和 8 个 养老床位 , 发达国家 平均每千名老人占有养老床位数 50-70 张 年金保险时代——大势汹涌 社会热点问题催生巨大市场需求 老龄化社会养老资源紧张 第 6 页 黎佳承太太李二冰的理财规划 50 万专项资金 : 55 岁 — 80 岁有 25 年的生活需要花钱。 50 万元 /25 年 /12 个月 年金保险时代 —— 大势汹涌 社会热点问题催生巨大市场需求 四种方式拥有基本未来生活保障： 50 万× 1 年交清 16.6 万× 3 年交 10 万× 5 年交清 5 万× 10 年交清 第 7 页 年金保险时代 —— 大势汹涌 社会热点问题催生巨大市场需求 《遗产税制度及其对我国收入分配改革的启 示》， 2013 年 3 月 2 日由北京师范大学中国收入 分配研究院在北京举行该课题中期成果报告。 报告称，从缩小社会贫富差距的需要出发，我 国已基本具备征收遗产税的条件，并建议将 500 万 元作为遗产税起征点。 寿险 给您一笔确定的资金继承遗产 有效建立遗产规划 第 8 页 年金保险时代——大势汹涌 2011 年新华保险新制定了打造中国最优秀的、 以全方位寿险业务为核心 的金融服务集团的发 展愿景。 以全方位寿险业务为核心：新华保险将继续专注于寿 险业务，以人的需求为核心，提供覆盖客户全生命周 期的保险保障和理财服务，在合适的时机发展延伸至 健康和养老等产业 。 康典董事长将新华保险目前的经营战略概括为： “围绕一个中心，立足两大 支撑点，顺应两大趋势”。 其中顺应两大趋势是“抓住中国 城镇化和老龄化 两大趋势”。 新华保险高瞻远瞩 第 9 页 年金保险时代 — 市场巨大 从美国近 30 年的年金销售来看，年金呈现 逆市场周期变化 ， 在经济放缓时期 人们意识到资产稳定重要性。 ? 美国消费者偏好年金产品，年金保险市 场份额达 52% 。 ? 2010 年英国养老产品总保费占寿险市场 份额的