理财规划-项目五-任务二-课件.ppt

个人理财 LOGO 项目五教育规划 个人理财 能力目标 知识目标 理财测试 任务 任务二：选择适当的规划工具、制定教育规划 任务一：分析教育规划需求 案例导入： 张先生夫妇收入中等，张先生月收入11000元，张太太5000元，存款10万元。夫妻两人没有理财经验，也没有进行任何风险投资。除了给12岁的儿子买了一份月保额为2000元的保险外，夫妻二人都没有购买保险。关于孩子的教育问题，张先生夫妇有以下设想：18岁时在国内上大学；本科毕业后到澳大利亚继续攻读硕士研究生。为此，他们想了解如何进行孩子的教育规划？ 任务二：选择适当的规划工具、制定教育规划方案 理财故事 一、教育规划策略 案例5.2中，预计王先生家庭子女教育支出的长期比例维持在46.9%，在子女19岁出国之前家庭教育支出比例基本上低于30%，此期间王先生家庭如果没有房屋贷款类似的负债，家庭收支结构较为合理。当子女19岁出国后，家庭经济压力陡增，因此需制订相应规划弥补出国留学的教育金筹备。具体数据如表5－5所示。 表5－5　理财规划前的现金流量表 年龄 年份 说明 教育金(万元) 抚育金(万元) 教育支出 (万元) 家庭 收入 (万元) 教育支出占比(%) 0 2007 — — －2.40 －2.40 14.40 16.7 1 2008 — — －2.50 －2.50 14.83 16.9 2 2009 — — －2.60 －2.60 15.28 17.0 3 2010 幼儿园 －2.70 －2.02 －4.72 15.74 30.0 4 2011 — －2.81 －2.11 －4.92 16.21 30.4 5 2012 — －2.92 －2.19 －5.11 16.69 30.6 年龄 年份 说明 教育金(万元) 抚育金(万元) 教育支出 (万元) 家庭 收入 (万元) 教育支出占比(%) 6 2013 — －3.04 －2.28 －5.32 17.19 30.9 7 2014 小学 －2.53 －2.37 －4.90 17.71 27.7 8 2015 — －2.63 －2.46 －5.09 18.24 27.9 9 2016 — －2.74 －2.56 －5.30 18.79 28.2 10 2017 — －2.85 －2.66 －5.51 19.35 28.5 11 2018 — －2.96 －2.77 －5.73 19.93 28.8 12 2019 — －3.08 －2.88 －5.96 20.53 29.0 13 2020 初中 －1.67 －3.00 －4.67 21.15 22.1 14 2021 — －1.73 －3.12 －4.85 21.78 22.3 15 2022 — －1.80 －3.24 －5.04 22.43 22.5 16 2023 高中 －1.87 －3.37 －5.24 23.11 22.7 17 2024 — －1.95 －3.51 －5.46 23.80 22.9 18 2025 — －2.03 －3.65 －5.68 24.52 23.2 19 2026 大学 －16.85 －12.64 －29.49 25.25 116.8 20 2027 — －17.53 －13.15 －30.68 26.01 118.0 21 2028 — －18.23 －16.67 －34.90 26.79 130.3 22 2029 — －18.96 －14.22 －33.18 27.59 120.3 合计 — －110.88　 －108.37　 －219.25　 467.32　 46.9 规划思路：王先生子女在计划留学前教育支出压力可以承受，因此，计划使用薪资收入的储蓄部分应对支出，为弥补留学时的高额教育金缺口，设计投资规划针对子女19岁时的目标缺口，再依据王先生对子女教育规划的其他目标顺序调整。 (一)留学资金筹备目标投资组合策略 留学资金筹备目标投资组合策略分析及保险利益演示如表5－6至表5－8所示。 如果长期收益率区间在10%～15%以内，考虑年金保险18年后的现金价值，18年后留学目标可以如期完成。 (二)聘请保姆、培养特长目标投资组合策略(见表5－9) 产品名称 东方红3号 本利丰第九期 中海稳健收益债 券型基金 发行机构 东方证券股份有 限公司 中国农业银行 中海基金管理有 限公司 产品简述 追求为投资者创造绝对收益、自有资金参与、亏损部分补偿 投资资本市场套利机会，在股指期货正式推出后可进行股指期货套利投资 纯债券基金、可参与新股申购、交易成本低廉、流动性强 适用原因 寄望取得超额收益 安全性较高 收益稳定、流动性好 预期收益 7.12%～20% 5.5%～13% 5%～9% 投资策略 10万元 5万元 5万