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“互联网+”时代农村金融发展分析论文 摘要： “互联网+”时代背景下促使各行业发展都与互联网产生 紧密的联系，农村金融发展要充分运用互联网带来的便捷性，大力创 新金融产品，优化金融服务品质，减少金融机构发展阻力，让农村金 融机构发展保持与时俱进性。 关键词： “互联网+”时代；农村金融；发展路径 农村金融的发展有助于推动农村居民的生活质量，促进农村的发 展，是“三农”问题解决的有力辅助力量。但是在互联网高度发达的 今天，在农村开展金融发展需要获得多方面便捷的同时，也存在一定 困难，需要充分掌握农村金融发展现状，提出行之有效的发展对策。 一、“互联网+”时代的农村金融机构现状 农村金融机构在规模、能力范围、服务产品等各方面都比城镇金 融机构水平要低一些。但是农村金融在一定程度上与民众生活紧密相 连，影响着农村居民的生活状态，影响着“三农”问题的改善情况。 农村金融机构普遍存在融资能力差，金融技术水平滞后，金融机构员 工整体综合素养缺乏，从而导致农村金融机构发展受阻。 （一）农村金融机构发展优势 农村金融机构散步范围广，数量庞大，与农民产生紧密的生活联 系。金融机构分布广泛可以有效地覆盖目前大部分农民实际需求，农 民可以不需要耗费太多的精力与时间就可以就近到附近的营业点办 理金融业务。由于在地缘上的接近性，农民会自然地与居住地附近的 金融机构产生亲密感，在农村基层建立起较高的品牌效应，深得农民 群体信任。随着“互联网+”的发展，金融机构开设网络银行，金融 服务更为便捷，办理业务的流程更为顺畅，提升了农民对金融机构的 满意度。其次，农村金融机构会针对农村实际情况享受国家的优惠政 策，业务办理更为灵活多样，符合农民多样性需求。农村金融机构在 规模上处于较小的状态，主要是单个机构服务的人群数量较少，小机 构可以降低机构覆盖率的成本，同时提升机构工作的灵活性，有效地 解决基层农村的“三农”问题，国家在此方面也提供了较大的支持力 度。国家对农村金融机构的税负要求相对较低，这样可以有效地促使 金融机构更好地服务于基层，优化服务水平。在利率上有一定程度的 浮动空间，有助于金融机构自由行的定价处理，不必受政府的绝对性 控制。在贷款的发放审批与流程处理上也有自己的自主权，从而提供 农民更多的便捷性，提升机构本身的市场竞争力，让经营服务更为灵 活与人性化。其三，服务对象数量大，有较大的发展潜能。农民群体 在我国范围内占据了较大的人口比例，因此，农村金融机构的服务人 员实质上是占有较大比例范围的，数量众多，具有较大的市场空间。 （二）农村金融机构发展劣势 当下农村金融发展有众多的优势特点，但是也有自身的局限性。 在农村基层，其网络环境相对不发达，基础建设成本高，特别是农村 居住分散，不如城市人口集中化居住带来的基础建设成本低的状况。 单位面积内的基础设施建设的利用空间小，因此，在投入建设上缺乏 足够的动力。在基层农村开展互联网金融由此也会受到局限，无法有 效连接更大的网络空间，信息数据收集整理也相对较难。甚至有部分 的农村金融机构更多的依赖传统支付与结算手段，对于网络化技术的 运用较少。其次，客户受教育程度低，对于互联网知识与运用能力相 对较弱。即便懂得操作也容易出现操作失误或者上当受骗的情况。对 于互联网业务的运用在心理上存在排斥与恐惧感，更多的信赖传统方 式。其三，农村金融工具相对陈旧，缺乏创新性的改良。城镇方面由 于“互联网+”的发展，更多的人可以得到便捷的金融业务办理服务， 甚至足不出户就可以办理金融业务。在农村更多地处于传统模式状态， 需要操作更多烦琐复杂的程序，从而来提供业务保障，这样会导致时 间耗损严重，客户自身的体验感受较差。虽然会进行创新工具的提供， 但是在实际使用中比例较少，不被认可，仍旧停留在传统服务产品中。 其四，由于农村地处偏远，对于高水平人才而言更多的愿意留在大城 市发展，因此导致农村金融机构人才缺乏，整体工作人员素质不高。 对于金融分析能力与金融知识知晓度高的人才较为缺乏，同时也没有 合宜的人才储备管理，无法有效地吸引专业人才，整个人才激励制度 也缺乏实质有效性，年轻的优秀人才不愿意留在基层。 二、基于“互联网+”时代的农村金融发展路径 （一）推动金融机构经营模式的网络化发展 “互联网+”的市场发展氛围下，农村金融机构需要不断的结合 互联网优势来优化金融机构经营模式，为农民提供更为便捷、丰富的 金融服务。要深入到基层实施后金融机构互联化经