保险的基本原则69663.ppt

第一节 最大诚信原则 第二节 保险利益原则 第三节 损失补偿原则 第四节 近因原则 课程大纲 4-3 第一节 最大诚信原则 一、 最大诚信原则的含义 二、 规定最大诚信原则的原因 三、 最大诚信原则的内容 四、 违反最大诚信原则的表现形式 及其法律后果 4-4 一、最大诚信原则的含义 （一）含义 保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应 依法向对方提供足以影响对方作出订约与履约决定 的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立的 约定与承诺。 4-4 二、规定最大诚信原则的原因 1 、保险经营中信息的不对称性 2 、保险合同的附合性和射幸性 4-5 三、最大诚信原则的内容 （一）告知 （二）保证 （三）弃权与禁止反言 （一）告知 1 含义 ： 是指合同订立前、订立时及在合同有效期内要求当事人按照法律 实事求是、尽自己所知、毫无保留地向对方所做的口或书面陈述。 4-6 2 内容： 3 形式 询问回答告知 我国采用的形式 保险人告知形式 投保人告知的形式 投保人告知的内容 保险人的告知内容 无限告知 明确列明 明确说明 （主要是保险合同条款内容特别是责任免除条款 ） （二）保证 1 、保证的含义 一般意义的保证为允诺、担保。这里的保证是指保险人和投 保人在保险合同中约定，投保人或被保险人在保险期限内担保对 某种特定事项的作为或不作为或担保其真实性。 默式保证 4-7 2 、保证的形式 明示保证 确认保证：对过去或现在某一特定事实存 在或不存在的保证 承诺保证：对未来 保证某一特定事实作 为或不作为 船舶的适行保证 航行合法保证 不改变航道的保证 注：明示保证用于车辆保险，默示保证用于海上保险 （三）弃权与禁止反言 禁止反言： 指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种 权利将 来不得再向他方主张这种权利。 4-8 弃权 具备的两个条件 保险人须有弃权的意思表示 保险人必须知道有权利存在 : 指保险合同一方当事人放弃他在保险合同中可以 主张的某种权利。 4-9 四、违反最大诚信原则的表现形式及其法律后果 误告 漏报 （一）违反最大诚信原则的表现形式 隐瞒 欺诈 （二）违反最大诚信原则的法律后果 投保人违反告知的法律后果 保险人未尽告义务的法律后果 保险人不承担赔偿或给付保险金的责任 2 、违反保证的法律后果 保险人解除保险合同 1 、违反告知的法律后果 4-10 一、保险利益及其确立条件 二、保险利益原则及其对保险经营的意义 三、保险利益原则在保险实中的原则 4-11 一、保险利益及其确立条件 （一）保险利益的定义 （二）保险利益的确立条件 ? 必须是合法的利益 ? 必须是经济利益 ? 必须是确定的利益 是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。 它体现了投保人与保险标的之间存在的金钱上的利 益关系，倘若保险标的安全，投保人可以从中获益； 倘若保险标的受损，投保人必然会蒙受经济损失。 二、保险利益原则及其对保险经营的意义 （一）保险利益原则的含义 是指在签定并履行保险合同的过程中，投保人对保 险标的必须具有保险利益。 （二）保险利益原则对保险经营的意义 ? 从根本上划清保险与赌博的界限 ? 防止道德风险的发生 ? 界定保险人承担赔偿或给付责任的最高限额 4-12 三、保险利益原则在保险实务中的应用 （一）保险利益原则在财产保险中的应用 1 、 财产保险的保险保险利益的确立 （ 1 ）财产所有人、经营管理人对其所有的或经营管理的 财产具有保险利益 （ 2 ）财产的抵押权人对抵押财产具有保险利益 （ 3 ）负有经济责任的财产的保管人、货运的承运人、各种 承包人、承租人 2 、财产保险的保险利益时效： 一般要求从合同订立到终止（海上货物运输保险有一定的 灵活性）始终存在保险利益。 3 、财产保险的保险利益变动 4-13 （二）保险利益原则在人身保险的应用 1 、人身保险的保险利益的确立 2 、 人身保险的保险利益时效 : 订立时投保人必须具有保险利益，而索赔的时候不追究。 3 、 人身保险的保险利益变动 4-14 （ 1 ）为自己投保 亲密的血缘关系 （ 2 ）为他人投保 经济上的利益关系 法律上的利害关系 （三）保险利益原则在责任保险中的应用 1 、各种固定场所的所有人或经营人 2 、制造商、销售商等 3 、各类专业人员等 4 、雇主对雇员在受雇期间的各种责任 （四）信用保险的保险利益的确定 权利人对义务人的信用具有保险利益，可以投保信用保险 权利人可按照义务人的要求投保自身信用的保险，即保证保险 4-15 一、损失补偿原则的含义 二、影响保险补偿原则的因素 三、损失补偿原则的派生原则 四、损失补偿原则的例外情况 4-16 一、损失补偿原则及其含义 （一） 损失补偿原则的含义 （二） 坚持损失补偿原则的意义： ? 有利于实现保险的基本职能