保险原理与实务风险与保险分析.ppt

《保险原理与实务》 版权所有 RESERVED 3 、 保险的产生与发展 2 、 保险概述 1 、 风险与风险管理 第一章 风险与保险 版权所有 RESERVED 第一节 风险与风险管理 ? 一、风险的含义 ? 1 、风险的定义 对于风险的定义，理论界有以下几种学说： 损害可能说与损害不确定说、预期结果与实际结果变动说、 风险主观说与风险客观说 我们认为，风险是指在特定环境下某种随机事件发生并给 人造成利益损失的不确定性，其中，不确定性是风险的本 质。 ? 2 、风险的三要素 风险因素、风险事故、损失 版权所有 RESERVED ? 3 、风险的属性 充实性：风险时时处处存在 变异性：风险随时间空间条件变化 可控性：风险是可以也是应该加以控制的 效益性：风险包括效益和损害两个方面 ? 4 、风险的种类 风险可按照不同标准分类 ? 5 、风险的成本 风险的成本包括三个组成部分： （ 1 ）防范、分散或转移的费用 （ 2 ）风险造成的损失及处理费用 （ 3 ）风险的社会成本 版权所有 RESERVED ? 二、风险管理 ? 1 、风险管理的定义 所谓风险管理是经济单位通过风险的认识、衡量和分析， 以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。 ? 2 、风险管理的基本程序 （ 1 ）风险识别 （ 2 ）风险评估 （ 3 ）风险控制 ? 风险控制的措施：风险回避、风险抑制、风险自留、风 险集合、风险转移 版权所有 RESERVED ? 3 、风险管理的范围 个人、企业、国家的风险管理范围各有不同 ? 4 、风险、风险管理与保险的关系 （ 1 ）风险是保险产生和存在的前提 （ 2 ）风险的发展是保险发展的客观依据 （ 3 ）保险是风险处理的传统有效的措施 （ 4 ）保险经营效益要受风险管理技术的制约 （ 5 ）保险与风险管理还存在相辅相成、相得益彰的关系 版权所有 RESERVED 第二节 保险概述 ? 一、保险的定义 保险是一种经济制度也是一种法律关系。 ? 广义的保险，一般包括由国家政府部门经办的社会保险、 由专门的保险公司按商业原则经营的商业保险和由被保 险人集资合办、体现自保互助精神的合作保险等。 ? 狭义的保险一般指商业保险，即指通过合同形式，运 用商业化经营原则，由专门机构向投保人收取保险费， 建立保险基金，用作对被保险人在合同范围内的财产损 失进行补偿、对人身伤亡以及年老丧失劳动力者的经济 损失给付的一种经济保障制度。 版权所有 RESERVED ? 二、保险的要素 ? 1 、可保风险 可保风险应具备的条件： （ 1) 可保风险是纯粹风险 (2) 风险必须具有不确定性 (3) 风险的发生是意外 (4) 风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性 (5) 风险的损失必须是可以用货币计量的 ? 2 、多数人的同质风险的集合与分散 版权所有 RESERVED ? 3 、费率的合理厘定 ? 4 、保险基金的建立 ? 5 、订立保险合同 版权所有 RESERVED ? 三、保险的特征 ? 经济性：保险的经济性主要体现在保险活动的性质、 保障对象、保障手段、保障目的等方面。 ? 互助性：保险的意义在于通过一种经济互助关系达 到分散风险的目的。 ? 法律性：保险的法律性主要体现在保险合同上。 ? 科学性：保险的经营管理都以科学为依据。 版权所有 RESERVED ? 四、保险的分类 ? 1 、按照保险实施的方式分类 自愿保险 强制保险 ? 2 、按照保险标的分类 财产损失保险 人身保险 责任保险 信用保险 农业保险 版权所有 RESERVED ? 3 、按照承保形式分类 ? 原保险 : 原保险是指投保人向保险人转移风险，通过签订 保险合同，与保险人建立权利义务关系，保险人对保险标 的承担直接风险责任的保险。 ? 再保险 : 再保险又称分保，是保险人将其所承保的保险业 务分给另一个或几个保险人分担的保险。 ? 重复保险 : 重复保险是指投保人就同一保险标的、同一保 险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人签订保险合 同，各保险合同的保险金额加起来超过保险价值的保险。 ? 共同保险 : 共同保险又称为共保，是由几个保险人联合直 接承保同一标的或同一风险而保险金额不超过保险标的价 值的保险。 版权所有 RESERVED ? 五、保险的职能 ? 保险保障职能 包括有财产保险的经济补偿职能和人身保险保险金给付职 能。 ? 资金融通职能 是保险人参与社会资金融通的职能，主要体现在筹资职能 和通过购买有价证券、购买不动产等投资方式实现的投资 职能 。 ? 社会管理职能 版权所有 RESERVED 第三节 保险的产生与发展 ? 一、保险的历史沿革 ? 1 、古代的保险思想 ? 2 、海上保险的起源和发展 ? 3 、火灾保险的起源与发展 ? 4 、其他保险业的产