XX银行反洗钱和反融资政策.docVIP

中国银行股份有限公司反洗钱和反恐怖融资政策 第一章 基本原则 第一条 为保证中国银行股份有限公司（以下称“本行”）严格遵守国际、国内反洗钱法律法规和监管要求，确保经营活动依法合规，防止被利用为洗钱及恐怖融资的渠道，特制订《中国银行股份有限公司反洗钱和反恐怖融资政策》（以下称“本政策”），以确立本行反洗钱和反恐怖融资（以下称“反洗钱”）基本原则、工作职责和反洗钱的最低标准。 第二条 境内外机构（以下称“各机构”）应当以当地法律法规和监管的要求和及本政策作为反洗钱最低要求。但是，如果当地要求比本政策中的某些规定更严格，应以当地要求为准。 第三条 本行一贯坚持依法合规经营的宗旨，严格遵守有关反洗钱的法律法规和监管要求，不允许利用本行进行任何形式的洗钱和恐怖融资活动。 第四条 各机构对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。各机构应在当地法律法规允许的范围内进行反洗钱业务的协助和信息交流。 第五条 本行在本政策的框架内，将不断提高员工的反洗钱意识，建立健全包括客户身份识别制度、大额和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易信息保存制度、反洗钱培训制度和限制名单制度等一系列反洗钱基本制度，不断完善反洗钱制度建设。 第二章 工作职责 第六条 本行在全行范围内倡导反洗钱合规文化，董事会负责监督 本行执行统一的反洗钱政策，并履行下列职责：督促高级管理层制定和执行反洗钱政策、制度和程序，并对反洗钱工作进行监督和评价；听取高级管理层关于重大反洗钱事项及反洗钱风险整体状况的评估报告，并适时做出调整有关政策的决定。 第七条 高级管理层对确保本行经营活动符合中国和其他经营所在司法辖区反洗钱法律和监管要求负有直接责任，并承担下列职责：指导反洗钱政策和制度的制定，并确保其得以贯彻实施，将实施情况及时向董事会汇报；研究处理重大反洗钱事项；建立反洗钱工作管理机制，并提供必要的人力、技术等资源，保证反洗钱工作的开展和落实；定期对集团反洗钱风险的评估进行审核，并向董事会提交评估报告。 高级管理层可以授权总行反洗钱工作委员会履行高级管理层的 部分反洗钱职责。 第八条 总行反洗钱工作委员会负责制定反洗钱政策和制度，审定各业务部门反洗钱工作指引，向高级管理层和董事会呈报重大反洗钱事项，组织对高级管理层和委员会成员的反洗钱培训，以及其他高级管理层授权的事项。 第九条 总行法律与合规部是本行反洗钱工作的牵头管理部门，负责具体拟订和完善本行反洗钱政策和制度；指导和监督境内外机构开展反洗钱工作；定期对反洗钱工作进行检查评估，形成反洗钱风险评估报告并上报高级管理层；向境内外机构的反洗钱工作领导小组提供有关反洗钱的工作建议；在业务管理部门的协助下，处理反洗钱重大事件；协助处理总行业务管理部门提交的具体业务政策调整的申请；与人力资源部配合开展反洗钱培训；关注和提示有关反洗钱的信息动态和风险预警；负责与国家监管机构之间的信息沟通和意见反馈；承担总行反洗钱工作委员会秘书处职能，按照反洗钱工作委员会的计划和工作需要召集反洗钱工作委员会会议。 第十条 总行业务管理部门的反洗钱工作职责为：在本政策和基本制度的框架内拟订本业务条线的反洗钱指引；监督和管理本业务条线遵照本政策和业务条线反洗钱指引依法合规开展业务活动；对违反反洗钱规定的业务活动进行纠正；组织对业务人员和柜台人员的反洗钱培训；对各行上报的具体业务政策调整的申请进行处理，并在必要时，向总行法律与合规部通报有关情况，或就业务调整措施征求意见；协同法律与合规部门处理反洗钱重大事件；组织和协调本部门资源，密切配合法律与合规部开展反洗钱工作。 第十一条 总行稽核部负责独立监督和评价境内外机构的反洗钱工作，并通过稽核委员会向董事会报告。稽核部应在年度稽核工作计划中安排反洗钱稽核工作或安排临时性的反洗钱稽核专项检查、调查，报经批准后，统一调度全行稽核资源实施。 第十二条 人力资源部和信息科技部门负责提供开展反洗钱工作必要的人力资源和信息科技的支持。 第十三条 各机构对确保辖内机构业务活动符合所在司法辖区反洗钱法律和监管要求负有第一责任，其职责为：在总行制定的反洗钱政策、基本制度的框架内并参照总行各业务条线的反洗钱指引建立适用于本机构的反洗钱制度；成立反洗钱工作领导小组并设立专门的反洗钱工作机构或指定内设机构或专门人员负责反洗钱工作，参照总行反洗钱工作组织架构规范各职能部门的反洗钱职责，配备必要的反洗钱专职管理人员和技术人员，并提供开展反洗钱工作所必须的资源和条件；严格履行金融机构要了解客户及其业务、及时准确报送大额和可疑交易的反洗钱义务；检查辖内机构反洗钱工作的开展情况及现有反洗钱法律、法规及行内规章制度的执行情况；业务操作中发现反洗钱风险或反洗钱与反恐怖融资外部环境发生变