交通银行个金理财产品课件.pptx

个金理财产品;;;　 “得利宝”是我行个人理财产品总品牌 定义——“得利宝”系列个人理财产品是交通银行根据不同客户需求，而设计的投资工具。“得利宝”系列个人理财产品可以满足不同客户在不同阶段的理财需求，是交通银行为广大客户提供的综合财富管理服务的组成部分。 分类——目前我行“得利宝” 系列从目标客户可分为交银理财客户产品（如交银添利）、沃德客户产品（如沃德添利）和私人银行产品（如至尊系列和私人银行定制产品）；从渠道上可以分为网银销售和柜面销售理财产品；从交易类型可以分为开放式产品和封闭式产品。种类多，品种全，可以满足不同客户需求。 ;;;产品名称;;;产品名称;产品名称;?;　;产品名称;;;;;;;收益率分档;;;;易添利签约理财业务，是面向私人银行、代发工资、三方存管等特定客户群体，可通过柜面签约，定期自动申购我行“得利宝?天添利E款”理财产品的业务。 客户在签约时设定起点购买金额，指定每月扣款日期、扣款金额，系统将按协议约定的时间和金额自动从客户资金账户中实时扣款，交易时间内客户可通过柜面或网上银行发起实时赎回，为客户日常闲置资金理财提供方便。 该业务以天添利系列产品为依托，以系统智能化定投作为实现手段，解决了客户每月备用或结余资金闲置的问题，同时具有类活期存款产品的高流动性特点，可协助客户实现日常闲散资金的稳定增值。 交易方式：目前仅提供柜面签约方式，赎回可通过柜面或网银完成。;产品类型 天添利E 至尊系列（除天添利Ｃ至尊外） 针对订制的沃德添利也是柜面销售 4R及4R以上理财产品 私人银行客户定制产品;产品名称;;单笔超过等值3000万元的客户可单独定制 价格比沃德客户收益率超出10%-40% 起息日、到期日、购买时间均可提出定制需求 满足私人银行客户稳健投资的需求;至尊1号--业界首款投资于私募股权类私人银行产品，已完成对7家商业银行、1家保险公司和1家金融服务企业的投资。 至尊2号--投资于未上市企业的股权，已提前完成全部投资并有三家企业获得证监会上市准入，其中一家企业已在创业板上市，10个月后将可退出获得投资收益。 至尊3号--投资于国家扶植行业“新能源”板块的收购兼并。 至尊4号--投资于权益类、货币市场等组合市场，风格稳健。 至尊5号—业界首款银行系投资于私募基金的产品，是目前市场上单体最大的私募基金类产品。 至尊6号-至尊10号--。。。;;;;;风险分类;;监管报告 总行最迟于销售前10日向其属地监管机构报告 分行最迟于销售后5日向其属地监管机构报告 仅向机构客户或私人银行客户销售的产品不需报告 对提交材料不全、报告不及时的产品，监管部门有权禁止销售;宣传销售文本分为两类： 一类是宣传材料——商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面，电子或其他介质的信息，包括：1 宣传单、手册、信函等面向客户的宣传材料；2 电话、传真、短信、邮件；3 报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通讯资料；4 其他相关资料。 一类是销售文件——需要客户签字确认的文件，包括理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书等；经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存。 由总行统一管理和授权，分行不得擅自制作和分发宣传销售文本（分行制作宣传销售文本需要报告总行，由总行管理审核）； 销售文本应当全面、如实、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确、清晰。 理财产品宣传销售文本只能等在开发设计的风险等级相同的同类产品过往平均业绩及最好、最差业绩。 建议不要宣传具体产品，在宣传某一产品时尽量不要告知预期收益率，如果告知预期收益率，需要提示收益率的依据和“测算收益不等于实际收益，投资需谨慎”;宣传材料 应包含醒目、通俗的产品风险揭示 规范引用以往业绩的描述或未来业绩的预测 通过私人银行服务向高净值客户销售理财产品时，不能通过公众媒体进行产品的广告宣传 宣传材料醒目位置提示客户“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎” 理财产品名称应当恰当反映产品属性，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓 当理财产品名称含有拟投资资产名称时，拟投资该资产的规模须达到该理财产品规模的50%（含）以上，对于挂钩型结构化产品，当含有挂钩资产名称时，需要在名称中明确挂钩资产比例。;客户评估 销售产品前必须进行客户评估，合理、客观地确定客户的风险知晓程度和风险承受能力 不应主动向无投资经验客户推销高风险或含有衍生品的复杂结构产品 对与客户评估结果不匹配的销售，应取得客户书面确认其购买意愿，列明银行意见 对超过65岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素 客户评估结果应由专人审核（我行通过系统进行控制） 客户评估结果应定期更新，持续评估（期