投资担保公司业务筛选、调查原则.docxVIP

*****投资担保有限公司 业务筛选、调查原则 担保的对象、种类和条件 申请担保的企业原则上为经银行、信用社审核，符合贷款条件的企业， 对安阳市、县重点骨干企业、农业龙头企业给予重点支持。 申请担保的企业除符合以上条件外，须同时具备下列条件，由申 请担保的企业提出申请后经本公司审核、批准可以成为受保企业： 已在工商部门登记注册，具有独立法人资格，经营在安阳境内，并 在安阳登记纳税； 符合国家产业政策，有产品、有市场、有效益、有发展前途； 生产经营正常，财务制度健全，资金周转正常。有良好商誉和资信， 无不良信用记录及重大民事、经济纠纷。经营者作风正派、事业心强； 能按规定要求提供反担保措施； 受保企业应在担保公司的协议银行开立基本账户或一般账户； 能按担保公司规定，缴纳一定量的风险保证金，风险保证金按照申 请担保贷款金额的10%--30%缴纳； 具有规定比例的自有资金，有较好的财务核算基础，有按期还本付 息的能力； 担保的贷款按规定使用，并定期向本公司提供财务报表，报贷款的 使用及效益情况。 申请担保企业有下列情况之一的，公司不提供担保： 不按要求提供反担保措施的； 与本公司逾期债务尚未解除的； 有不良记录及重大民事经济纠纷的； 经营状况恶化，近期难以改变经营状况的。 本公司所涉及的担保业务以短期贷款为主，借款期限不超过一年。 主要为流动资金贷款提供担保。 受保企业按规定向我公司交付担保服务费。担保服务费率为担保 贷款金额的1.5‰/月，担保服务费在签订担保合同时一次性收取，不足1个月的按1个月计算缴付，提前清偿借款的，退回相应担保服务费。 担保调查 业务员根据借款人所提供的有关资料，采用多方位的调查方法， 对贷款的合法合规性、安全性、效益性等情况进行调查、分析、认定，核实抵押物、质物、反担保人的情况；认定借款人的资信等级、信用程度，测定担保风险度。 调查方法 全面综合调查。就是对所有调查对象和所有情况进行调查。目的是 为了全面了解掌握调查对象情况，特别是市场行情、产业结构、政策风险、行业风险等。要求对每个担保企业、个人进行信用、经营能力、还贷能力、借款用途及反担保物质、保证人等情况作全面详细的调查，并进行分析评价，初步提出是否符合借款（被担保条件），确定可担保额度。 重点调查。是全部调查对象中选择部分重点进行调查，是一种了解 基本情况和非全面性的调查。通过可以反映被调查总体的基本情况，为担保审批提供依据。 抽样调查。是根据调查需要随机原则，从全部调查对象中，选择有 代表性的某些对象，进行抽查，据以分析、研究。适用于经理对业务员工作的检验。 调查内容 借款人、保证人的主体资格：自然人是否具有完全民事行为能力的 公民。企业是否有固定生产经营场所和足够的资产、是否能够独立承担民事责任，是否有经工商批准执照，有效期内是否按期办理年检手续，是否发生了内容、名称变更、或被吊销、注销、声明作废等情况。保证人是否具备担保法所规定担保资格。 借款人、反担保人印章及法人公章、法定代表人、授权委托人签章 的真实性和有效性，授权委托书所载的代理事项、权限、期限认定授权委托人是否具备签署有关法律文件的资格、条件。 以抵押物担保的合法性。根据《担保法》摸清反担保的抵押物是否 符合规定，可以抵押或质押。对抵押人、出质人提供的抵押物、质物的权属证明是否真实、有效、合法。财务的共有人是否同意反担保。 调查借款用途是否属核准登记的经营范围，有否用于生产、经营或 投资国家明文禁止产品、项目和投机性等所禁项目；调查认定生产经营或投资项目是否已取得环保、电力部门的许可证；进出口业务是否有政府有关部门的批文；特殊行业是否有有关部门发的生产、经营等许可证；同时调查借款用途、购销合同的真实性。 调查借款的第一还款来源和反担保、抵押、质押变现的第二还款来 源情况。第一还款来源主要调查消费贷款人是否有稳定的经济收入，分析借款人经营产品（项目）是否按时收回，经营是否有效益。计算借款人的资产负债率、流动比率、速动比率、资金周转率、总资产报酬率、净现金流量等指标；结合经营 调查借款人、担保人信用度，重点调查企业法定代表人是否担任过 破产、关停企业法定代表人；是否有被判处刑罚、执行期未满5年；是否担任因违法吊销营业执照的的公司的法定代表人；是否有较大数额的债务未清偿；是否有其他形式的逃废债行为和其他个人嫖赌的不良行为 调查结束后要整理汇总，形成书面记录或书面报告，提交、审查并审批。