商业银行经营管理 课件.ppt

商业银行经营管理 银行存款的分类 我国商业银行的存款一般有以下几种分类方法 : 一、按存款的稳定性不同 , 可以分为 : 1 、活期存款。这是客户可随时存取 , 不限定存期的存 款。其利率较定期存款低。这部分存款存取较为频繁 , 波 动性较大、流动性较强。 2 、定期存款。这是客户事先约定有偿还期的存款。 其利率视期限长短而定 , 期限越长利率越高。这种存款由 于有固定期限 , 其流动性较差 , 是银行稳定的资金来源。 3 、定活两便存款。这种存款事先不确定期限 , 可随时 提取和续存。利率视存期长短而定 , 但比一般定期存款低 , 比活期存款高。其流动性比活期存款弱 , 比定期存款强 ; 稳定性则较活期存款强 , 较定期存款弱。 二、按存款人的经济性质不同 , 可以分为 : 1 、企业存款。包括结算户存款和专用基金存款两种。 结算户存款主要来源于企业在生产和流通过程中的闲 置资金和支付准备。专用基金存款主要来源于企业按 规定提留的折旧基金、大修理基金和利润留存基金 , 实 行专款专用 2 、储蓄存款。主要是指城乡居民货币收入的结余款 或生活待用款 , 可分为活期储蓄存款、定期储蓄存款和 定活两便储蓄存款。定期储蓄存款又包括零存整取、 整存整取、存本取息等种类。 3 、财政存款。指国家及地方财政收入余额所形成的 存款 , 它主要包括财政金库款、由财政拨付的基本建设 款。 5 、农村存款。这是农村的乡镇企业、农民集体和个人存款。它主要包括农 业银行和农村信用合作社所吸收的存款。 6 、其他存款。包括信托存款和 一些无法归类的存款。 存款的管理 一、储蓄存款的管理。 储蓄存款是银行负债的重要组成部分 , 也是市场经济条件下各家银行竞争的 焦点 , 必须加强管理。 1 、认真贯彻储蓄存款的原则。银行在组织储蓄存款时 , 必须坚持“存款自 愿 , 取款自由 , 存款有息 , 为储户保密”的原则。 、适应城乡居民的需要 , 合理设置储蓄存款的种类。 3 、提高银行服务质量。 4 、合理增设营业网点。 5 、运用银行卡等新的金融工具 , 吸引更多的客户。 ６、合理确定储蓄存款的利率。银行应根据社会资金的供求状况、预期通 货膨胀率、其它金融资产的收益率、有关的政策规定和贷款利率高低等因素 的变化 , 适时调整利率水平和利率档次 , 确定一个科学合理的利率水平。 ７、做好广泛的宣传工作。 二、企业存款的管理。 企业存款的特点是一次性资金量大 , 不像个人储蓄是零 星存款。但是它存入量大的同时 , 其一次取款量也大。 1 、根据企业需要开发新的存款种类。 2 、提供多种服务 , 密切银企关系。 3 、以贷引存 , 存贷结合。 4 、实行分口管理 , 建立计划、信贷、会计 三位一体 的 企业存款管理机制。 中央银行借款和再贴现 一、中央银行借款。商业银行向中央银行借款可以是信 用借款 , 也可以是抵押借款。我国目前商业银行向中央银 行申请的借款皆为信用借款 , 主要有三种 : 1 、年度性借款。主要用于解决商业银行因经济合理增 长而引起的年度信贷资金不足。其期限一般为一年。 2 、季节性借款。主要解决商业银行因信贷资金先支后 付或存贷款季节性下降上升等因素引起的暂时资金不足。 同业拆借 同业拆借是指商业银行之间利用资金融通过程的时间差、 空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。 同业拆借作为临时调剂性借贷行为 , 具有以下特点 : 1 、期限短。同业拆借的交易期限较短 , 属临时性的资金 融通。我国目前同业拆借期限最长不超过 4 个月。 2 、利率相对较低。一般来说 , 同业拆借利率是以中央银 行再贷款利率和再贴现率为基准 , 再根据社会资金的松紧 程度和供求关系由拆借双方自由议定的。由于拆借双方都 是商业银行或其它金融机构 , 其信誉比一般工商企业要高 , 拆借风险较小 , 加之拆借期限较短 , 因而利率水平较低。 3 、 同业拆借的参与者是商业银行和其它金融机构。 商业银行进行同业