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湖 南 农 业 大 学 高等教育自学考试本科生毕业论文 论金融信用 学生姓名：蒲文秀 考籍号：910911105376 年级专业：2010 级经济法 指导老师及职称： 教授 学 院：人文学院 湖南·长沙 提交日期：2012 年 5 月 湖南农业大学高等教育自学考试本科生毕业论文 诚 信 声 明 本人郑重声明：所呈交的本科毕业论文（设计）是本人在指导老师的指 导下，进行研究工作所取得的成果，成果不存在知识产权争议。除文中已经 注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的 作品成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体在文中均作了明确的 说明并表示了谢意。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。 毕业论文作者 名： 年 月 日 目 录 摘要 1 关键词 1 一.金融信用的本质 2 二.金融信用缺失的根源 2 1.历史沉淀和制度性约束使我国金融信用基础脆弱信用观念淡薄 2 2.信用机制和法律法规不健全导致守信成本高，失信成本低3 3.信息不对称 3 三、解决金融信用缺失的几点建议4 1、建立包括信用记录、征集、调查、评价、中介等内容的完整、规范的 金融信用 法律主体框架。4 2、制定、修改、完善金融信用行为法 5 四、结束语5 参考文献 5 致 谢 6 论金融信用 学 生：蒲文秀 指导老师： (湖南农业大学人文学院，长沙 410128) 内容摘要：金融信用是市场经济社会信用体系的重要一环。但是，目前 我国企业普遍存在恶意逃废债行为，以至银行不良资产总量居高不下，金 融信用现状不容乐观。本文从分析金融信用的概念入手，指出金融信用不 是国家（政府）信用，而是企业信用和个人信用的整合，进而分析了金融信用 缺失的社会、经济根源，并提出相应的建议。 关键词 ：金融信用 征信 信用评级 金融是现代经济的核心，它的存在和正常运转有赖于良好的社会信用。 但近年来，金融环境中信用缺失的现象越来越严重。据统计，我国每年因为 企业和个人逃废债务蒙受直接经济损失约 1800 亿元，信用经济成了“赖帐 经济” ；因为三角债和现金交易，增加财务费用约 2000 亿元，三角债和多角 债的大量存在直接阻滞了信用链条。有的地方政府从狭隘的地方利益考虑， 在企业逃废银行债务的过程中推波助澜，使得银行在债权债务诉讼中“胜诉 1 率高、执行率低”。金融业在某种程度上说是经济状况的集中反映点以及经 济发展中矛盾和风险的反映点。因此，金融信用环境的恶化在严重影响金 融业的同时，也直接阻碍了社会经济的正常、快速发展，重建金融信用环境， 整治金融秩序已成为全社会的共同呼声，本文拟从金融信用的概念入手，走 出将金融信用等同于国家信用的误区，进而分析金融信用缺失的社会经济 根源，并对发展和完善我国金融信用体系提出建议。 一、金融信用的本质 在西方，“信用”是一个纯经济学概念。它表示价值交换滞后产生的活动，主 要体现为商业领域，金融领域和流通领域赊销，信贷等交易行为。简言之， 即是对借的偿还。金融业由于其特殊的性质，从产生伊始，就和信用相伴相 生。对于金融业而言，金融信用在金融业的资产中无可置疑的占有首要地 位。正如一位银行家所言：“信用是银行的生存之本”，金融信用作为银行赖 以生存的基础，一方面是银行必须确保存款人自由取款，另一方面需要贷 款人确保按时、如数还本付息，缺一不可。如果贷款人