4-1 况杰-银行从业-个人理财-冲刺班_4(美工版2013.8.26).pptVIP

4-1 　　商业银行应遵循风险匹配原则，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。 第八章　个人理财业务管理 　　其三、销售人员管理。 　　销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售。 第八章　个人理财业务管理 销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形： 　　在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行利益输送，通过给予他人财物或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂；诋毁其他机构的理财产品或销售人员； 第八章　个人理财业务管理 　　散布虚假信息，扰乱市场秩序；违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易；违规对客户做出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担；挪用客户交易资金或理财产品；擅自更改客户交易指令；其他可能有损客户合法权益和所在机构声誉的行为。 第八章　个人理财业务管理 　　其四、销售中的注意事项。 　　商业银行不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品，不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品。 　　商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率； 第八章　个人理财业务管理 　　高于同期存款利率的保证收益，应当是对客户有附加条件的保证收益。商业银