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互联网金融对商业银行盈利模式的影响分析管理论文 目录 一、互联网金融的三大主要特征 二、互联网金融环境下商业银行存在的优劣势 三、互联网金融对商业银行盈利模式的影响 1.资产业务方面的影响 2.影响商业银行的负债业务 四、商业银行应对互联网金融影响的策略 1.抓住外部机遇，转化内部劣势 2.减少内部劣势，应对外部威胁 3.发挥内部优势，应对外部威胁 五、结语 正文 摘要：互联网金融对商业银行盈利模式的影响分析 作者：未知 ：世界经济快速发展推动了互联网金融普及，互联网金融众多盈利模式给我国商业银行、保险、基金、证券等带来较大冲击，比如众筹、P2P、第三方支付等。创新型互联网金融模式对我国商业银行既是机遇也 关键字：互联网金融；商业银行；融资 一、互联网金融的三大主要特征 利差收入是我国商业银行的主要收入，当下同质化盈利模式已经落伍，互联网金融的出现推动了我国金融行业创新与改革。互联网金融崛起逐步改变了人们生活习惯，2013年是互联网金融元年，阿里余额宝聚合了人们大量碎片化财富，随着投资热潮兴起，各种宝类产品层出不穷，货币基金随之迅速走红，便捷化，零散化，高收益成为其主要特点，给国内商业银行传统存款业务形成压力。互联网金融P2P融资产品发展也为传统商业银行贷款业务带来一定冲击。其中，互联网支付、非P2P网络小额贷款、P2P网络借贷、基于互联网基金销售、众筹融资以及金融机构线上平台是我国当下互联网网金融存在的六种主要形式。 互联网金融表现出来的三大主要特征有：一是信息化背景下成本大幅降低，资金供求双方可自主通过网络借贷平台进行交易，没有传统中介与交易成本，也不会出现垄断利润，本质上是一种双赢举措。金融机构可规避线下开设网点带来的高附加值与运营成本，消费者也可在透明互联网环境中寻找到最适合自身使用的金融产品，这可以在很大程度上减少信息不对称带来的弊端。二是大数据有效提高了社会效率。计算机已经成为当下互联网金融业务办理的主要手段，一套系统的标准化操作，客户减少了很多排队时间，业务处理速度更快、更精准，用户口碑更好。比如阿里旗下的诸多贷款项目，就是依托淘宝天猫等建立的一系列消费大数据，然后匹配用户信用分析模型，很快便可得出放款额度。三是服务对象开始覆盖金融盲区，因在互联网金融模式下，用户能随时随地实施借贷行为，摆脱地域限制，资源在网络环境中达成共享，服务更直接，客户更广泛。另外，小微企业在互联网金融活动中占据很大比重，传统金融服务盲区得以覆盖，资源配置效率大幅提升，实体经济实现有效发展。 二、互联网金融环境下商业银行存在的优劣势 总结其优势所在，一是服务网络优势，据数据统计显示，全国银行金融结构网点覆盖近30万家，每年新增网点5000多家，网点布局开始覆盖到城乡区域，商业银行完善的基础设施分布，提供了稳定的客户资源。二是资金资源优势，我国商业银行总资产每年增长幅度迅猛，在世界500强企业中占比较大，从资金实力与盈利能力等方面来看，我国商业银行仍具有很强竞争力。三是风险管控优势，金融服务作为一种特殊服务存在，对客户资金安全保障是衡量其服务优劣的根本标准，在?@方面商业银行有着得天独厚优势，完善风险控制机制，先进的网络安全技术，以及国家隐形担保来避免银行破产等。从用户体验角度出发，不断解决用户痛点是互联网金融公司最大的优势所在，因为创新限制较少，市场动作相比传统商业公司要敏锐很多。 传统商业银行相对来说较为保守，也受到内外制度约束经常遭到客户诟病。总结其劣势所在，一是效率低下，有着繁琐的业务流程，因客户等待时间过长，因此在线下商业银行办理业务的时候，客户会等很长时间，造成社会资源与效率浪费，客户就会去投诉。但是，传统商业银行对各个环节都必须完善才会达成放贷协议。这是因为商业银行的流程设计，始终是围绕银行或某个部门的利益出发的，银行内部制度放在首位，不可避免造成了客户体验差问题。这与互联网金融鲜明的无抵押、无担保放贷特点形成鲜明对比。二是客户在处理商业银行有业务的过程中，会别要求各种加密证书复证，操作不够便捷，或因为加密的硬件存在为办理业务带来负面效果，而互联网金融以扫码支付、人脸识别、指纹验证等技术实现便捷支付。三是业务员集成度低，客户在商业银行办理业务过程中，常会需要配备信用卡、加密证书、借记卡等周边工具。甚至对于大额投资理财的事情，还会面临保险、证券、基金等问题，使实际交易过程中形成较差的客户体验。 三、互联网金融对商业银行盈利模式的影响 1.资产业务方面的影响 贷款是商业银行获得利息的主要来源，属于商业银行的资金项。商业银行通过筹集资金，把筹集来的资金借贷出去，利用存款利息与贷款利息之间的利差取得利润，而互联网金融出现后，客户可通过互联网技术进行融资，分割了商业银行贷款业务，减少了商业银行利润。小微企业与个人是互联网金融的主要投资对象