金融机构反洗钱工作实施方案.pdfVIP

金融机构反洗钱工作实施方案 为了全面启动和推进反洗钱工作， 发动和组织辖内金融机构切实履行反洗钱义务， 从而有效地防 范和打击洗钱犯罪行为， 维护经济金融安全。 现根据中国人民银行 《金融机构反洗钱规定》 等 “一 规定两办法 ”的有关精神，结合上级行的总体部署和要求，特制定本实施方案，旨在促进 A 县的 反洗钱工作规范有序、卓有成效地深入开展。 一、指导思想 金融机构处于防范洗钱斗争的第一线， 必须站在维护国家金融安全和社会稳定的高度， 增强责 任意识， 严格落实国家有关反洗钱规章的要求， 扎紧篱笆， 严防死守，不折不扣地履行好法定义 务。由于反洗钱工作是一项没有现成经验可以借鉴的全新系统工程， 是金融部门所面临的长期而 艰巨的战略任务， 县内各金融机构要在本方案的指导下，整体联动，层次推进， 预防和克服各自 为战的散乱现象。 切实把反洗钱工作作为实践 三个代表“ ”和推进金融深化的具体举措来抓好抓实， 统一思想认识、 统一组织领导、 统一工作内容、统一运作方式，力争尽快在我县建立一个协调高 效的反洗钱网络，为实现我国在全球化浪潮下的金融安全而作出应有的贡献。 二、原则目标 从金融业的角度来看，洗钱是指犯罪分子以金融机构为媒介，利用金融机构转移、 储存、支付 犯罪活动资金，以隐瞒或掩盖犯罪资金的来源、 流向和违法性质的行为。 典型的洗钱交易过程通 常分为三个作业阶段，一是入账处置阶段，即通过存款、电汇或其它途径把不法钱财放入一个金 融机构；二是分账清洗阶段，就是通过多层次复杂的快速划拨资金和频繁转账交易，逐步将非法 所得与其来源分开， 以掩饰犯罪资金的来龙去脉和真实的所有权关系， 模糊犯罪资金的查账线索 和非法特征； 三是归并融合阶段， 以一项显然合法的转账交易为掩护，将清洗过的资金转移到与 犯罪行为无明显联系的其他账户上， 将非法所得最终融合到有合法来源的资金中， 使犯罪收益披 上合法的外衣。 根据洗钱犯罪的资金运动规律，金融机构作为一个洗钱渠道有着鲜明的非法资金 “流入 —— 流 转—— 流出 ”三步曲，为此，我们应当确立和遵循 “进口审核、流程监测、出口控制、登记大额、 识别可疑、审慎处置、常抓不懈 ”的总体原则，督促金融机构制定反洗钱内控制度，培养金融从 业人员的反洗钱意识，办理每一笔业务时，都应当依法并且审慎地识别可疑交易， 做到不冤枉不 放纵，警钟长鸣，疏而无漏。从而实现我县反洗钱工作的综合目标，临柜人员规范操作，金融机 构合规经营，金融同业把关守口， 洗钱犯罪无处藏身，使反洗钱法律法规真正落到实处， 最终从 根本上杜绝我县洗钱犯罪行为的发生。 三、组织体系 1、组织领导与职责划分。 ①、人民银行成立反洗钱工作领导小组。由人行正副行长任正副组长， 履行保卫职能的支行办 公室及相关业务股室负责人为成员， 由支行办公室负责办理领导小组的日常具体事务。 反洗钱领 导小组的职责是： 负责对全县反洗钱工作的监督管理， 组织召开反洗钱联席会议， 组织反洗钱宣 传和人员培训活动，安排部署全县阶段性的工作目标，对各金融机构的工作完成情况进行检查、 督导、评比和总结。 ②、金融系统成立反洗钱工作行动委员会。 由人行和各金融机构负责人为主任委员， 分管领导 为副主任委员