银行的流水会说话.pdfVIP

从理论上来说任何授信业务的风险都来源于信息不对称。商业银 行开展小微业务授信所面对的信息不对称程度更高。由于此客观事实 的存在，商业银行不得不在有限的材料中进行发掘潜在的信息或风险。 今天来谈一谈如何在借款人提供的银行账户流水中挖掘我们需要的 信息。 一、 首先说说银行流水收集的必要性 很多银行对经营单位的指导意见也是很明确的，要求提供企业的 主要结算流水、个人的主要结算流水。通常这是授信材料清单的必备 资料。但是经营单位往往认为客户的抵押率已经这么低了还要流水干 什么？其他某某银行都不需要流水，为什么我们行还要流水？因此， 对提供借款人流水有一定的抗拒心理。 事实上银行流水能干的事情太多了。对于流水的收集是风险判断 中的重要环 ，现金流是借款人的第一还款来源，更是对借款人信息 发掘的有效途径，它还是最后风险保障的措施。可是经营单位从心里 上就会很抗拒：人家银行都不要、抵押率已经这么低了、客户体验不好、 给客户带来麻烦等等，各种抗拒因素。但是一旦出险后再去查借款人 名下的主要结算账户，再去封账户等等，那个时候手忙脚乱一通，结 果就为时已晚了。 所以，第一要务提升经营单位对流水收集的重视程度，务必要对 流水有清晰的认识。企业和实控人个人都应该要提供。有些借款主体 以小微企