金裕人生理财观念篇.pptVIP

理财是为了实现 特定的财务目标 而进行的一系列财务规划 个人财务规划是针对个人整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人/家庭生命周期每个阶段的资产、负债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女教育及教育金规划、居住规划、退休计划、个人税务筹划及遗产规划等各个方面。 理财的 第一要素是 时间！ 理财的 第二要素是 理财的 第三要素是 第一，尽量避免风险，保住本金； 第二，尽量避免风险，保住本金； 第三，坚决牢记前两条！ 金融理财的金字塔原理 必须在追求稳健收益的条件下，才能构建健康的理财“金字塔” 投机层 增值层 保值层 基础层 风险性 * * 寿险市场部 2010.3 授课目的：通过对金裕人生产品涉及的理财知识的介绍，提升伙伴对产品的信心。 授课时间：四十分钟 授课方式：早会讲授、封闭培训、演练过关 讲师要求：外勤导师、内勤讲师 课程内容：从理财误区，理财观念，理财的要素，财富管理的要素，从财富管理的角度,解读金裕人生的价值,抛砖引玉，引导伙伴从财务和规划的角度，发现产品的价值。　　　 授课导向 为什么要理财——两个小故事 故事一： 有位第一次坐飞机出差的村长，在飞机上口渴了很久却没有水喝。这时候，他看到前排坐着一只鹦鹉，颐指气使地指挥空姐给它端茶倒水。 　　鹦鹉态度十分骄横，空姐却敢怒不敢言。村长心想：一只鹦鹉都可以如此，那咱好歹也是个村长，是个干部啊。于是，村长也以蛮横的态度指挥空姐端茶倒水。 　　终于，和气的空中小姐被这两位“大爷”激怒了，打开舱门把鹦鹉和村长一起扔了出去。村长正在无奈地坠落时，鹦鹉飞到村长耳边。鹦鹉问：“你会飞吗？”村长摇摇头。鹦鹉怒斥：“不会飞，还牛什么牛！” 故事二： 大月支国的小马驹看到人们用酥油煎麦喂猪，而自己却吃草和泔水，心中十分羡慕。母马便对小马驹说：千万不要羡慕。只要人们让猪吃酥油煎麦了，那猪的死期也就快到了。果然到了春节，那些被酥油煎麦喂肥了的猪一个个被捆起杀死投到沸水中…… 盲目跟风 和 忽略风险 现今理财最大的两个误区 村长只看到鹦鹉的威风，却不知道鹦鹉敢这么牛是因为会飞…… 小马驹只看到猪吃得好，却不知道猪面临杀身之祸…… 启 示 什么是理财？ 摘自ＦＰＣＣ唯一授权考试指定用书《个人理财》 个人财务规划 摘自ＦＰＣＣ唯一授权考试指定用书《个人理财》 摘自ＦＰＣＣ唯一授权考试指定用书《个人理财》 摘自ＦＰＣＣ指定用书《个人理财》 理财关注的是人生规划，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障。而投资关注的则是如何钱生钱的问题，所以理财的内容比投资要宽广得多。 理财=财富保障+财富积累 投资=财富增长 保险帮您保障您的财富 观念一：理财≠投资 投资是 理财是 630,025 10,000 1,179,409 0 54 … 10,000 … 0 … 104,359 10,000 341,633 0 41 84,872 10,000 310,575 0 40 … 10,000 … 0 … 11,000 10,000 192,843 0 35 0 0 175,312 10,000 34 0 0 … … … 0 0 11,000 10,000 25 年终帐户累积（元） 每年投资（元） 年终帐户累积（元） 每年投资（元） 年龄 晚先生 早先生 项目 时机选择宜早不宜迟 早投资10年，少投资10万，多收55万！一切因为时间！ 注：假设年收益率为10% 稳定的 回报率！ 稳定的回报率 结果 投入资金 ￥ 10000 ？ 年收益率5% 回报率 理财30年 3% 4% 5% 6% 8% 10% 24273 32434 43219 57435 100627 174494 复利！ 长期复利滚存 结果 投入资金 ￥ 10000 ？ 期限 复利 5年 10年 15年 20年 30年 50年 12763 16289 20789 26533 43219 114674 12500 15000 17500 20000 25000 35000 年收益率5% 单利 投资额 ￥10000 期限 1年 2年 5年 10年 15年 20年 25年 目标 ￥20000 投资收益率 （复利） 100.00% 41.42% 14.87% 7.18% 4.73% 3.53% 2.81% 复利+时间是赚钱的利器 投资渠道：银行存款、保险、股票、房地产、期货、债券、黄金、共同基金、外币存款、海外不动产、国外证券等 。 但也不要放在太多的篮子里，否则“分心乏力” 理财原则——分散风险 理财讲究“投资组合” 观念二：别把鸡蛋全放在一个篮子