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（投资管理）(简体)巩义市永安投资 担保有限公司 第三条项目非财务因素调查 通过对企业的经营管理状况、行业和市场状况、产品状况及资信 状况等方面的调查、综合分析评价企业基本面、行业及经营风险。 （一） 企业基本情况 查阅企业《营业执照》、《税务登记证》、《公司章程》、《验资报告》、 贷款卡复印件、特殊行业相关证照、企业简介等相关资料并与原件核 对，了解企业的经营范围、主导产品、注册资本、股东构成、关联企 业等基本情况及近三年变动情况和变化原因；核证其真实性、有效性 及合法性后，要求企业提供上述相关材料的复印件。 （二） 企业管理情况 查阅并了解企业股东、经营层简历、董事会和经营层会议记录及 企业基本管理制度；与企业控制人、高层管理人员交谈并拍照，抽取 职工花名册、工资表、社保交纳资料等了解以下情况： 1 、管理层素质和经验、管理层或董事会的关系及稳定性; 2 、管理现状，包括内部组织架构、决策程序、人事和财务管理制 度及其管理中的薄弱环节等； 3 、企业人员情况，包括员工总数、学历结构、工资和社保发放情 况； 根据了解到的情况在调查报告中简明扼要阐述和分析企业管理优劣， 并在项目 B 角报告中列明访谈人员及内容，同时复印其花名册、工资 表、社保交纳资料（至少 3 个月）等相关资料。 （三） 行业及市场情况 与企业负责人交谈，查看企业提供的相关资料，同时采取从行业 书刊、互联网等多种渠道获取行业信息等方法，了解以下情况并在复 印的相关资料上注明资料来源； 1 、行业情况，包括行业壁垒和政策限制经济、技术环境变化对 行业的影响，行业的平均盈利能力、对其它行业的依赖程度、行业的 主要替代品、行业市场前景分析与预测等； 2 、竞争对手、竞争的优劣势及行业地位； 3 、营销模式，包括品牌、市场定位和销售渠道建设、客户情况； 调查当年与上年度主要客户的销售量，占总销售额的比例，客户基本 情况及近期的变化情况； 4 、销售变化趋势，本年度销售计划和未来两年销售预测，为完 成本年度销售计划企业将采取的措施。 核对并复印企业近 2 年及未来年度营销策略、销售计划及执行情 况分析与重要客户签订的销售合同（至少复印 3 份）等，并在调查报 告中对行业整体情况、企业主营业务盈利模式等进行简要分析。 （四） 产品及制造情况 通过现场调查查验相关文件，如购货合同、环保批文、质量体系 认证证书、安全规范文件、厂房设备权属文件、发票或租赁合同等， 了解以下情况： 1 、生产场地，包括厂房和土地的权属、使用或租赁年限、厂房 价值或年租金等； 2 、生产制造及管理方式，包括生产产能、自动化程度、生产是 否有章可循、现场管理印象等； 3 、进货渠道，包括进货渠道的稳定性、可靠性、议价能力、进 货周期、结算方式及主要供货商情况； 4 、安全生产、安全防范措施是否齐备、是否存在安全隐患等； 5 、环保问题是否符合国家相关环保政策并获得相关环保批文。 复印企业环保批文、质量体系认证书、安全规范文件、厂房、主 要设备权属文件或租赁合同及大额购货合同（至少复印 3 份）。在调 查报告中简要分析企业产能、产品质量、安全及环保等情况，并对主 要产品、原材料、生产线、关键设备及仓库存放情况进行拍照。 （五） 企业资信情况 查阅现金、银行明细账、贷款卡资料、涉诉状况、纳税申请表等 了解企业以下情况： 1 、开户行及主要结算行情况，包括帐号、近期月均存款余额、 银行评价等； 2 、近期贷款卡查询记录，查看企业是否存在不良记录； 3 、企业主要股东及核心控制人员的个人信贷记录，查看是否存 在不良记录或逾期贷款； 4 、对外担保记录，重点关注不良记录； 5 、诉讼记录； 6 、纳税记录，企业近三年的纳税申报表、完税凭证，并可抽查 纳税帐户的扣款凭证并相互印证。 核对并复印银行对账单（至少 3 个月）、近三年和最近月份纳税 申报表、完税凭证（每年至少3 个月）及纳税帐户银行对账单并打印 近期贷款卡信息记录。 通过以上五个方面的调查，特别是对企业材料的多方察看与随机 抽查、与企业内部人员的多方交流、所获得信息相互印