安徽中诚投资担保有限责任公司保前调查分析操作细则.pdf

安徽中诚投资担保有限公司 安徽中诚投资担保有限责任公司 保前调查分析操作细则 第一章 总则 第一条 为提高公司保前调查的工作质量，指导项目经理全面、真 实地收集担保决策基础信息，准确评估企业的信用水平，根据相关法 律法规，结合公司实际情况，特制订本操作细则。 第二条 保前调查和分析是指项目经理根据企业提出的担保业务申 请，遵循调查要求，按照调查程序，运用保前调查分析操作细则中的 方法，在调查、整理和综合企业信用因素的基础上，对企业偿还债务 的意愿和能力进行估计、推测和判断，并据此作出是否对企业进行担 保的决策过程。 第三条 本信用调查分析操作细则适用于各类融资担保、非融资担 保、委托贷款等业务中涉及的保前调查分析。 第四条 保前调查的总体要求 1、 全面、真实、可靠地收集信息； 2、 注重事实、不轻信、不盲从； 3、 周密计划、目的明确、把握重点； 4、 调查人员衣着整洁、态度和蔼坦诚、语言规范得体； 5、 严守纪律、方便企业、注重效率。 第五条 调查方式 安徽中诚投资担保有限公司 1、 直接调查。指直接接触企业，进行实地调查。如：访谈、 查账和参观等。 2、 间接调查。指通过其他渠道间接收集企业信息。如：网络、 企业的供货商、销售商、竞争对手和金融同业等。调查企业的销售商、 供货商和其他债权人，主要调查其与企业业务关系的持续时间、对企 业的赊帐情况、企业逾期偿还债务情况。 第二章 保前调查的程序 第六条 拟定调查提纲。与企业达成项目受理意向后，在实地调查 前，项目经理应让企业按公司要求的资料清单提交详细的资料，并通 过网络或其他渠道间接收集企业其他信息。认真全面分析企业提交的 资料及间接了解到的企业信息，提出疑问，确定调查重点，拟定调查 提纲。调查提纲的拟定主要依据被担保对象提供的初始资料和相关信 息，围绕调查对象的行业特点、生产经营模式和主要财务指标拟定， 以达到深入了解与核实的目的。 第七条 实地调查。项目经理自与企业达成项目受理意向后，应尽 快安排时间开展调查。实地调查的内容包括访谈企业关键人、审查财 务资料、考察现场等（详见《融资担保业务操作手册》中调查要点）。 第八条 写出调查报告。调查工作完成后，调查人员及时向市场部 经理上报调查结果，市场部经理审查调查资料，决定是否有必要撰写 安徽中诚投资担保有限公司 调查报告、是否需要补充调查。认为项目具有可操作性，调查人员须 立即整理和进一步充实企业信息，对实地调查收集的资料进行分类整 理，按全面、真实、具体的要求写出规范的调查报告，提出项目处理 意见。调查报告的内容既要反映企业的全貌，又能突出重点，要求语 言简练、逻辑清晰、注重事实。 第九条 调查报告原则上应在实地调查结束后 3 个工作日内完成， 经市场部经理审阅同意后，提交公司风险管理部。遇有特殊情况而未 能及时完成的，项目责任人应及时向市场部经理报告。市场部经理兼 任项目责任人的，要向总经理报告。 第三章 保前调查分析的内容与方法 第十条 访谈关键人 访谈对象：财务管理人员、主要负责人或业务及技术主管、企业 法人或实际控制人、其他人员（必要时进行），其中必须进行与法定 代表人的访谈。关键人员的访谈尽量分别进行。 一、 访谈重点 企业的经营模式、经营历史、发展前景和行业状况；主营产品 的技术特点、生产制造和品质保证；公司的管理架构、人力资源和企 业文化；上下游客户合作情况；企业主要管理团队的人格特征和治理 结构。 二、 访谈目的： (1)通过不同对象对同一问题的回答，分析判断企业情况的真实性； 安徽中诚投资担保有限公司 (2)感受企业对调查工作的配合程度，初步判断企业的还款意愿； (3)确定后续工作需要审查