教育成本分担机制下助学贷款风险管理研究——以S大学为例.pdfVIP

摘 要 我国从1999 年开始实施的国家助学贷款，在帮助家庭经济困难学生顺利完成学业、推进实现教 育公平目标方面发挥了重要的作用，成为我国高校学生资助政策体系的一个重要方面。但与发达国 家助学贷款政策体系和实践经验相比，我国的国家助学贷款政策起步较晚，理论与实践方面仍然存 在一些不足，在实施过程中不可避免的出现过各种各样的问题，借款学生违约现象和风险管理始终 是我国国家助学贷款中的重要问题。 本文从 “高等教育成本分担”这个基础理论出发，以S大学的国家助学贷款实践情况为研究视 角，对我国国家助学贷款实施情况进行局部考察和研究。根据S大学2010-2019 年的国家助学贷款 工作数据，结合国家助学贷款政策调整情况，识别并归纳出S大学国家助学贷款实施过程中的风险 问题。在风险分析环节，从政府、高校、银行、学生四个行为主体的角度分析高等教育的成本分担 和风险分担，探索风险问题的成因，并对校园地国家助学贷款和生源地信用助学贷款这两种贷款方 式进行对比研究，探讨两种贷款方式操作流程中风险产生机理的异同点。 最后对完善国家助学贷款风险管理提出一些对策建议。政府方面，完善个人信用制度和风险补 偿机制，提高助学贷款代偿制度的资助效果，在教育成本分担和风险分担上发挥更大的主体作用。 银行方面，建立科学有效的借款学生风险评估和风险防范体系，提高风险管理水平，不断完善贷款 偿还机制，降低违约风险。高校方面，加强贷款工作的资源投入，提高工作人员的风险管理能力， 开展诚信教育和金融知识教育，加强贷款毕业生就业指导，增强学生诚信意识和贷款偿还能力，化 解国家助学贷款违约风险。学生方面，应提高个人金融知识水平，增强诚信意识和契约精神，锻炼 自身综合实力，提高个人偿还能力，从主观因素方面降低违约风险。 关键字：助学贷款；风险分析；风险补偿；成本分担理论 I Abstract Chinabegan to implement thenational student loan policy in 1999,and it hasplayed an important role in helpingthe studentswith financial difficultiestocompletetheir studies successfully andin promotingthe realization of education equity.It hasbecome an important aspect ofthepolicy system ofuniversity student funding in China. However, compared with the policy system and practical experience of developed countries, Chinas national student loan policy started relatively late, and there were still some deficiencies in theory and practice. In the process of implementation, It inevitably faced a variety of problems. The student loan defaults and risk management invariably were important problem in Chinas national student loanpolicy. Based on the basic theory of cost sharing of higher education, this paper takes the practice of national student loan of S University as the research perspective and makes a partial investigation and research on the implementation of national student loan in China.According to the national st