供应链金融风控平台解决方案.pdfVIP

（一）供应链金融风控平台 风控平台的主要服务对象是集团内部机构以及集团外部的金融 机构和类金融机构。 金融机构包括但不限于银行、 证券、信托和基金； 类金融机构包括但不限于保理商、融资租赁公司。 风控平台的目标是在金融业务全流程中，为用户提供风险识别、 风险衡量、风险控制以及风控效果评估等服务。 1 、风控平台的全过程场景化服务 风控平台向金融机构或类金融机构提供的风控服务涵盖了业务 流程的各个环节，包括客户准入、贷前风险评估、授信审核、授信放 款、贷后监控、逾期管理。 （1） 客户准入 a）设置客户准入标准 在营销获客阶段， 风控平台通过设置客户准入标准， 预先筛除高 风险客户。 准入标准针对核心企业客户和供应链上下游客户分别制定。 核心 企业客户准入标准包括客户业务规模、 客户所在地区、客户所在行业、 客户的行业地位、是否上市公司、公开市场评级、银行授信 / 评级情 况、税务等级、 信用历史等；供应链上下游企业的准入标准包括业主 行政等级、区域分级、地区 GDP、上年度一般财政预算收入、地区排 名、是否百强县、是否有增信、增信方式、增信方评级、业主履约情 况、业主资产负债率、业主近期融资情况、业主债券存量等。若核心 企业和供应链上下游企业发生重大风险事件、 有重大资产重组、 信用 等级下调等事件时，需要重新评估客户风险。 b）客户黑名单制 1 在营销获客阶段， 风控平台根据企业的公开信息，以及工商、法 院、公安和金融机构的不良信息设置黑名单规则， 拒绝黑名单企业进 入平台。工商不良信息取自国家工商总局，包括企业吊销情况、企业 经营异常信息以及行政处罚信息。 法院不良信息包括企业、 个人是否 失信、是否为被执行人、被执行人的履行情况，数据来源于最高法院 以及省市各级法院的最新公布名单。 公安不良信息取自公安部权威授 权机构，包括是否属于公安黑四类（前科、在逃、涉毒、吸毒）。金 融机构不良信息取自各金融机构， 包括企业、 个人客户是否属于金融 机构的信贷黑名单，例如短时逾期、不良、欺诈、拒绝和失联等。 （2 ） 贷前风险评估 a）身份真实性验证 客户在产业金融平台注册账户时， 风控平台采取人脸识别、 生物 检测、企业四要素检测和银行账户小金额鉴权等方式进行客户身份真 实性验证。 风控平台在客户注册阶段采集人脸图像信息，比对 Linkface 、 Face++ 等专业第三方人脸信息库进行身份真实性验证，同时结合生 物检测技术，判断注册是否为真人操作，防止利用图片、视频、模具 等进行注册的作弊行为。 此外，通过对接外部征信数据， 风控平台收集客户的企业统一社 会信用代码、公司名称、法人姓名、法人身份证号这四项信息，验证 它们是否能够完全匹配，来确认客户身份是否真实。 风控平台还可采取银行账户小金额鉴权的方式， 向客户的企业账 户随机汇入一笔金额， 由客户确认收款并在风控平台反馈收款金额的 方式，确认客户账户的真实性以及客户对该账户的所有权。 b）交易真实性验证 2 风控平台采用交易信息一致性校验、 关联关系欺诈排查以及穿行 测试三种方式来进行交易真实性验证，防范虚构交易风险。 交易信息一致性校验：风控平台将交易合同、发票、结算单和验