个人理财规划方案76096.pdfVIP

王先生家庭理财规划方案 班级： 16 金融管理 2 班 组员：骆江超、龚逸安、蔡泽南 指导老师：龚晓云 1 精品文档 目 录 一 、家庭背景状况 3 二 、方案摘要 3 三 、家庭状况分析 4 1. 基本状况分析 4 2. 财务状况分析 5 3. 风险评估分析 5 四、理财目标分析 6 1. 家庭理财目标分析 . 6 2. 家庭理财目标确定 . 6 五 、理财假设 6 六 、策略与建议 7 1. 资产规划 . 7 2. 风险规划 . 7 3. 不动产规划 . 8 4. 教育规划 . 8 七 、理财总结 9 。 欢迎下载 2 2 精品文档 一、家庭背景状况 王先生与王太太均为外企职员，王先生 33 岁，王太太 31 岁。家中 有一个 5 岁男孩，王先生年收入 15 万元，王太太年收入 5 万元。2005 年购买一间房子为 70 万元，市价 130 万， 目前还剩 20 万左右的贷款 未还，每月支付房贷 2000 元。夫妇俩有购车的想法，目前看好的车 辆总价约在 15 万。夫妇俩从 2002 年起在股市的投资约为 20 万，主 要用于购买新股，至今尚保留的原始股及所配新股市值 15 万。王先 生有现金 20 万元，定期存款在 5 万；每月用于补贴双方父母为 1000 元；每月家庭开销在 4000 元，孩子教育费用年 5000 元。王先生有每 年举家外出旅行的习惯，每年 8000 元。王太太有在未来 5 年购买其 他物业做投资的家庭计划。 可能的话， 夫妇俩想在适当的时候送孩子 出国念书。夫妇俩所在的单位为他们投保了社会养老保险和医疗保 险，在其他保险方面没有购买任何保险。 二、方案摘要 首先我们对王先生的资产负债情况、 现金流情况、 进行了系统的分 析，可以看出王先生家庭目前指标与理想指标有一定的差距。 同时我 们对王先生的理财目标进行了分析，并予以确定。 之后我们结合王先生家庭的特殊情况， 紧密联系王先生的理财目 标进行了一整套的策略与建议 , 包括资产投资规划、风险管理规划、 不动产规划、子女规划等等。