经典2014银行从业资格考试公司信贷名词解释及重要公式.docVIP

最新教学课件 一、名词解释和重要术语 (一)基本概念和术语部分 1.信贷。信贷是最常见的融资活动。广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠等活动。狭义的公司信贷专指银行的信用业务活动，包括银行与客户往来发生的存款业务和贷款业务。 2.银行信贷就是指银行作为借贷主体进行的信贷活动。广义的银行信贷是银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动。狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金等活动。 3.公司信贷，是指以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。 4.贷款，是指商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，将货币资金使用权转让给其他资金需求者的信用活动。 5.承兑，是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。 6.担保，是银行根据客户的要求，向受益人保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。 7.信用证，是一种由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。信用证包括国际信用证和国内信用证。 8.信贷承诺，是指银行向客户作出的在未来一定时期内按商定条件为客户提供约定贷款或信用支持的承诺。 9.直接融资和间接融资。融资是指资金的借贷与资金的有偿筹集活动。不通过金融机构，资金盈余单位与资金需求单位直接协议的融资活动为直接融资；通过金融机构进行的融资为间接融资。 10.信贷产品，是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括贷款、担保、承兑、信用支持、保函、信用证和承诺等。 11.信贷金额，是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额。 12.信贷期限。信贷期限有广义和狭义两种。广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间。狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。 13.贷款利率。贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格。 14.费率。费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算。 15.担保，是指在借款人无力或未按照约定按时还本付息或支付有关费用时贷款的第二还款来源，是审查贷款项目最主要的因素之一。 16.市场细分，是指银行把公司信贷客户按一种或几种因素加以区分，使区分后的客户需求在一个或多个方面具有相同或相近的特征，以便确定客户政策。 17.目标市场，是指银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分基础上确定的将要进入并重点开展营销活动的特定的细分市场。 18.市场定位，是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种信贷产品的行为过程，目的是让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵，在客户心目中留下别具一格的银行形象和值得建立信贷关系的印象。 19.产品定位，是指根据客户的需要和客户对产品某种属性的重视程度，设计出区别于竞争对手的具有鲜明个性的产品，让产品在未来客户的心目中找到一个恰当的位置。 20.银行形象定位，是指通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标、专用字体、标准色彩、外观建筑、图案、户外广告、陈列展示等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象。 21.银行公司信贷产品，是指银行向公司客户提供的，能满足客户对资金、银行信用方面的需求的产品或服务。 22.产品组合，是指商业银行向客户提供的全部公司信贷产品的有机组合方式，即所有银行公司信贷产品的有机构成。 23.产品线，即具有高度相关性的一组银行产品。这些产品具有类似的基本功能，可以满足客户的某一类需求。 24.产品类型，即产品线中各种可能的产品种类。 25.产品项目，即某个特定的个别银行产品，它是金融产品划分的最小单位。 26.产品组合宽度。这是指产品组合中不同产品线的数量，即产品大类的数量或服务的种类。 27.产品组合的深度。这是指银行经营的每条产品线内所包含的产品项目的数量。 28.产品组合的关联性。这是指银行所有的产品线之间的相关程度或密切程度。 29.产品扩张策略。产品扩张策略主要是从拓宽产品组合的宽度和增加产品组合的深度这两个方面入手。 30.产品集中策略，是指银行通过减少产品线或产品项目来缩小银行的经营范围和种类，实现产品的专业化，其目的是将有限的资源集中在一些更有竞争优势的产品组合上，以产生更大的收益。 31.介绍期，是指银行产品投入市场的初期，即试销阶段。 32.成长期，是指银行产品通过试销打开销路，转入成批生产和扩大销售的阶段。 33.成熟期，是指银行产品在市场上的销售已达到饱和的时期。 34.衰退期，是指银行产品已滞销并趋于淘汰的时期。 35.贷款利率，是指一定时期客户向贷款人支付的贷款利息与贷款本金之比率。 36.贷款承诺费，是指