信贷业务流方案.pdf

阅读提示：本期文章为一套完整的信贷业务流程， 在流程中根据业务进程加入了 本平台精华文章的链接， 可直接点开阅读， 本期文章适合收藏起来慢慢读， 在做 业务过程中遇到什么问题也可打开查阅一下， 还在等什么， 赶紧收藏起来吧！ 当 然，除了收藏，别忘了将本文发送给你公司的信贷人员。 前言 小额信贷业务是流程性非常强的工作， 从操作流程上大体上可分为客户申请、 受 理、贷前调查、贷款审查与审批、贷款发放、贷后管理及逾期贷款清收等几个阶 段。信贷机构经营的是信用， 管理的是风险， 从事信贷业务的企业其核心竞争力 本质上体现为管理风险的能力， 尤其是管理法律风险的能力， 信贷机构的基本职 能就是预测、承担和管理风险，要提升上述相关行业管理风险的能力需要从文化、 理念、流程和制度、技术和人才培养等多方面入手进行建设。 要想做好信贷业务， 对信用、风险、授信、还款意愿和还款能力、违约成本和违约率、财务信息和非 财务信息等基本概念要有详细的了解， 具体可参见本平台文章 做好信贷业务必须 了解这八大问题！ 以及文章 把民间借贷知识浓缩为六十个问题（上） —— 放假 了，想充电的同学赶紧收藏！ 和把民间借贷知识浓缩为六十个问题（下） —— 假期近半，想充电的同学赶紧收藏！ 笔者一直将组织架构及岗位职责、 业务流程、 文本和表单定义为信贷机构风险管 理体系的三驾马车，在这三驾马车里面， 业务流程和管理制度是居于核心地位的， 因为其一边对接的是具体的岗位和人， 一边对接的是合同文本和表单， 一套好的 业务流程对提高信贷机构的风险管理能力具有重要意义。 本文以小贷公司作为视 角，向大家推荐一套业务流程，供大家参考。当然制度再好，也得有具备相应素 质和能力的人去实施和执行， 对于信贷员应具备的素质， 可参见本平台文章 客户 经理胜任素质模型分析 —— 客户经理应具备的基本素质！ 以及文章 信贷小白和 老信贷员，差距到底在哪？ 从风险控制的角度， 如何评估和增加借款人的违约成本是控制风险的关键， 具体 可参见本平台文章 提升违约成本是降低违约率的关键！ 模块一 申请与受理操作流程 贷款业务申请和受理阶段主要包括：客户申请 —— 资格审查 —— 客户提交材料 —— 初步审查等操作环节。在这一阶段业务部依据有关法律法规、规章制度及 小额贷款公司的信贷政策审查客户的资格及其提供的申请材料， 决定是否接受客 户的贷款业务申请。 小额贷款公司按照本机构的组织架构安排专门的人员负责业 务的申请和受理工作， 从实践来看， 市场营销人员和业务部门人员都可以承担这 部分的工作。 一、贷款申请 该环节可以是客户主动到小额贷款公司申请信贷业务， 也可以是小额贷款公司主 动向客户营销贷款业务。 这一阶段的任务主要由业务受理专员负责完成， 业务受 理专员的主要职责为： 介绍小额贷款产品， 包括小额贷款应具备的流程， 贷款额 度、期限、利率、还款方式，办理小额贷款的流程；了解借款人的基本情况；对 借款人申请条件进行初步判断； 收集贷款申请资料。 这要求业务受理专员既要认 真了解客户的需求情况，又要准确介绍小额贷款公司的