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信用卡申请审批系统介绍 目录 一、信用卡申请审批系统 NAPS 概述 二、信用卡申请审批系统处理流程 三、专向分期申请审批系统 RLCMS 概述 四、专向分期申请审批系统处理流程 目录 一、信用卡申请审批系统 NAPS 概述 二、信用卡申请审批系统处理流程 三、专向分期申请审批系统 RLCMS 概述 四、专向分期申请审批系统处理流程 信用卡申请审批系统 NAPS 概述 4 信用卡申请审批系统 NAPS 作为中国银行银行卡系统的重要组成部分，直接关系到我行 信用卡发卡进件的处理能力和效率。信用卡申请审批系统实现了审批处理电子化、无纸化、 部分功能自动化，同时申请数据集中能为审批员提供更全面的申请欺诈参考信息，整体上 提升了审批作业处理及风险欺诈侦测的能力，进一步满足中行对于申请处理的业务要求。 信用卡申请审批系统的指导思想是：遵循银行卡产业运作的集中化方向，充分利用中 行全辖业务资源和专业化服务公司等社会资源，形成具有中国银行特色的审批作业基本架 构：以总行信用卡申请审批系统为核心，以一级分行审批中心为支撑，风险管理集中、数 据集中、客户服务集中，风险控制靠前，形成总、分行前中后台分工协作、风险共管、资 源互补、信息共享的信用卡审批作业平台。 审批作业运营模式采用准集中模式，即审批系统终端分别在总分行落地，支持审批行 在线审批处理，数据集中在总行。 目录 一、信用卡申请审批系统 NAPS 概述 二、信用卡申请审批系统处理流程 三、专向分期申请审批系统 RLCMS 概述 四、专向分期申请审批系统处理流程 信用卡申请审批系统处理流程 反申请欺诈 快速自动 审批 人工资信 录入 人工资信 核查 二次自动 审批 人工审批 ? 纸质进件 ? 电子进件 ? 系统根据证 件号自动识 别信用卡老 客户进件 ? EOM 检测 ? 重复申请件 检测 ? 系统进行反 洗钱检测， 按规定进行 反洗钱合规 处理 ? 黑灰名单 ? 白名单 ? 行内资产数 据 ? 人行征信 ? 公安核查 ? 银联不良数 据 ? 分行特色征 信系统查询 ? 系统进行反 申请欺诈检 测 ? 信用卡老客 户 ? 白名单客户 ? 三级财富客 户 ? 行内房贷客 户 ? 电子渠道客 户 ? 柜员采集客 户分类、可 验证财力等 征信数据 ? 系统根据资 信核查结果 进行第二次 自动审批 ? 审批人员对 系统自动审 批转人工的 进件进行人 工审批 进件处理 识别新老 客户 内部检测 反洗钱 内部征信 查询 外部征信 查询 ? 柜员进行资 信调查、人 工核实 进件处理 进件 模式 子模式 说明 纸质进件 模式一：在线逐笔 审批 A 此模式为标准 NAPS 流程 分行扫描 外包录入 分行审批 B 此模式用于分行处理加急进件，由于申请数据 需要分行自行录入，所以只适用于小规模进件 分行扫描 分行录入 分行审批 C 此模式适用于辖内无扫描条件的分行，纸质进 件直接邮寄至区域操作中心处理，由于存在物 理流转，处理周期较标准流程长 区域中心扫描 区域中心录入 分行审批 模式二：离线批量 审批 — 支持批量预制卡、非预制卡的申请处理 电子进件 在线逐笔快速审批 — 电子渠道快速审批，提升客户体验，体现电子 渠道快捷优势 内部检测 EOM 检测 ? 检测目的 ：检测申请是否符合系统开户要求 ? 检测内容 ：账户状态、主附重复申请、顶级 额度、主卡额度、主附产品一致性、有效附 卡数量等 ? 检测时间点 ： 1 、数据导入 2 、修改系统检测相关信息后自动检测 3 、更改产品批准后自动进行 EOM 检测 重复申请件检测 ? 检测目的 ：检测审批系统中证件号码重复的 申请，便于关联性资信核查及控制申请处理 环节的客户重复申请 ? 检测时间点 ： 1 、数据导入 2 、修改系统检测相关信息后自动检测 内部征信查询 不良名单库 ? 查询目的 ：查询申请人是否存在于不良名单库（个人黑灰名单、公司黑灰名 单）。 白名单查询 ? 查询目的 ：查询申请人是否存在在分行上传的白名单（交叉销售名单）中。 行内资产查询 ? 查询目的 ：查询申请人是否为我行三级财富客户。 外部征信查询 银联风险信息系统查询 ? 查询目的 ：查询申请人是否存在于银联 不良名单库。 人民银行征信系统查询 ? 查询目的 ：查询申请人的人行征信状况 。 公安身份证信息查询 ? 查询目的 ：查询申请人的身份信息，是 否为四类人员（关注人员、曾被关注人 员、刑事记录人员、戒毒记录人员）。 分行特色征信系统查询 -- 深圳分行鹏元征信 ? 查询目的 ：查询深圳分行申请人的鹏元 征信状况。 反申请欺诈侦测 ? 此环节由 反申请欺诈系统计算判断，并 将结果输出给审批系统 ? 目的： 在系统内对全辖数据进行多种信 息比对，做为审批参考，便于虚假申请 侦测 ? 比对