个人理财概述[精品].pptxVIP

个人理财韦耀莹 主编 黄祝华 副主编3142个人理财的一般步骤个人理财的基本知识个人理财的产生和发展个人理财的内容第一章 个人理财概述第一节 个人理财的基本知识一、什么是个人理财二、个人理财与公司理财的区别三、个人理财的作用 引言：为什么要进行个人理财个人理财＝人＋钱　人需要钱去达到目标（满足欲望）金钱不是万能的但没有钱却是万万不能的一、什么是个人理财个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。——美国理财师资格鉴定委员会个人理财又称个人财务规划(Financial Planning)，是指为了实现个人的人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。个人理财，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。简单而言个人理财就是处理好自己的钱财。 关于个人理财的理解个人财务规划通过设计一个将起整个生命周期考虑在内的终身生活及其财务计划，将未来的职业选择、子女及自身的教育、购房、保险、医疗、企业年金和养老、遗产及事业继承以及生活中个人所面对各方面的事宜进行妥善安排，在不断提高生活品质的同时，即使到年老体弱以及收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平，最终到达终生的财务安全、自主、自由和自在。生活理财在生活目标得到满足以后，追求投资于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产以及艺术品等各种投资工具时的最优回报，加速个人／家庭资产的成长，从而提高生活水平和质量。投资理财个人理财积累财富（赚钱）安排财富（存钱）享受财富（花钱） 个人性：根据每个人的具体情况度身定做理财方案计划性：确定目标、拟定计划、执行计划主动性：你不理财，财不理你长期性：终身理财风险性：不确定性很强关键词：目标 风险 收益 时间结论：个人理财的目标个人理财的目标是建立一个财务安全健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终实现财务的自由。二、个人理财和公司理财的区别个人理财公司理财理财目标提高个人生活质量，规避个人财务风险，保障终生的生活通过资金的筹措与合理使用，规避公司财务风险，达到企业价值最大化服务对象的风险承担能力相对较弱，在进行风险、收益相权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑相对较强，为了追求较高的利润，能够承担较高的风险关注的时间长短以个人的生命周期为时间基础的，关注的时间一直到其生命的终结有一个持续经营的假设，即公司在可以预计的将来不会停止营业依据的法律法规包括个人所得税法、社会保障及保险、金融、遗产等方面的法律法规包括公司法、证券法以及与企业税收、会计等方面的法律法规行业管理有专门的行业组织，规定行业准则，负责职业培训，组织职业资格考试，颁发从业资格证书等企业内部行为主要内容包括现金规划、储蓄规划、投资规划、保险规划、税收规划、退休规划以及遗产规划等内容包括预算、筹资、投资、控制、分析等123安排和管理现金流以保证满足个人的日常消费支出通过投资行为保值增值个人资产，积累充分的财富以供支配。通过保险、年金等财务手段达到保障的目的，以转移风险，应对突发事件造成的财富损失。三、个人理财的作用平衡现在和未来的收支提高生活水平抵御风险和灾害人生收支曲线抚养期奋斗期养老期人生收支曲线1.生活支出线人的一生用一条直线向右延伸,从出生到身故画出一条生活支出线2.工作收入线从开始工作就业到退休画出一条工作收入线3.理财收入线透过工作收入每个月储蓄的余钱來规划理財收入线收入中断工作收入线活得太长理财收入线伤残疾病生活支出线子女教育资产保值活得太短出生就业退休身故透过两条交叉的曲线我们简单把人生分成三个阶段來分析1.抚养期2.奋斗期3.养老期第二节 个人理财的内容个人理财是针对整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人生命周期每个阶段的资产、负债分析，现金流量预算和管理，个人风险管理与保险规划，投资目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育及教育规划，居住规划，退休计划，个人税务筹划及遗产规划等多个方面。人制宜原则终生理财原则安全性原则提高素质原则快乐理财原则变现原则经济效益原则量入为出原则一、个人理财的基本原则内容现金储蓄信贷证券投资保险房地产教育税收退休遗产二、个人理财的基本内容 国家理财规划师课程内容 序号课程内容类别1理财规划原理理论知识2财务与会计基础理论知识3宏观经济分析理论知识4金融基础理论知识5税务基础理论知识6理财计算基础理论知识7理财法律基础理论知识8理财规划流程理论知识/ksjc/book1.asp ??《理财规划师基础知识(第三版)》目录?第一章 理财规划基础?第二