金融科技下商业银行供应链金融模式研究——以平安银行为例.pdfVIP

摘 要 近年来，中小企业贷款需求持续存在，但是银行贷款审批指数持续低迷， 说明银行贷款审批条件在持续收紧，供给端能力限制了供应链金融市场规模。 目前中小企业融资业务模式创新已经到达了瓶颈，面对这种情况，科学技术 的应用将成为业务增长的关键点。在国家推进金融科技发展和中小企业融资 的背景下，银行具有显著资金的优势并且致力于金融科技落地场景，所以未 来银行必然深度参与供应链金融结合区块链技术场景落地方面的研究和应 用。在此背景下，商业银行应该如何融金融科技于供应链金融场景，供应链 金融下的多种融资模式哪一种是商业银行开展供应链金融业务的突破口以 及初入供应链金融的商业银行是否还有发展空间和机会等问题浮出水面。 本文选择平安银行为研究主体，分析以平安银行为代表的商业银行主导 的供应链金融的模式。在文献研究、数据收集的基础上运用交易成本理论、 自偿性贸易理论和平台理论分析平安银行金融科技化的供应链金融模式。首 先，交代平安银行金融科技背景，厘清平安银行供应链金融模式进化过程并 且进行纵向对比，发现虽然平安银行供应链金融的发展依赖供应链金融理论 指导和金融科技两条线，但是理论指导供应链金融发展进入尾声，未来更加 依赖科技对供应链金融的带动作用，阐述应收账款融资和预付账款溶质模式 和困境。其次，对平安银行应用区块链技术的应收账款融资模式和互联网技 术下的预付账款融资模式进行定性分析，发现了应收账款融资业务表现优于 预付账款融资业务的现象。再次，为了探究这现象背后的原因，对应收账款 融资模式和预付账款融资模式展开对比分析，得出这个现象背后有两个原因。 一方面归因于技术支持，区块链技术比互联网技术更加先进；另一方面归因 于商业银行这一主导方的特点，和核心企业的结合度高更适于发展应收账款 融资业务，但是对于存货估值和分销能力不足导致预付账款融资业务发展受 限。然后，基于以上的分析得出了以下结论：未来供应链金融的发展以来科 学技术的应用和进步、商业银行发展应收账款融资更有优势、与其他主导方 将会趋于融合。最后，提出如下建议：在技术不成熟时，仍须重视核心企业； 注重运用金融科技串联其他主导方；运用金融科技提高综合风险定价能力。 本文的研究对金融科技结合具体场景发展提供了参考和借鉴，丰富了对 供应链金融细分领域的研究，同时发现了在供应链金融实际运用中已经出现 运用科技手段核查贸易背景真实性而不依赖核心企业，这一内容丰富了自偿 性贸易的内涵。对于更多商业银行参与供应链金融解决中小企业融资难，融 资贵的问题具有一定借鉴意义。 关键词：金融科技；供应链金融；模式研究；商业银行 I Abstract In recent years, the loan demand of small and medium-sized enterprises continues to exist, but the bank loan approval index continues to be low, indicating that the bank loan approval conditions continue to tighten, and the supply-side capacity limits the size of the supply chain financial market. At present, the innovation of sme financing business model has reached a bottleneck. Facing this situation, the application of science and technology will become the key point of business growth. With the rise and development of science and technology, financial institutions have increased their investment in fintech year by year and continuously