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保函培训 条款风险分析 张迎春 保函的定义 口保函( LETTER OF GUARANTEE)是指银行、或 担保公司、保险公司,或其他金融机构以及商业团 体或个人(统称担保人),应某商业交易的一方当 事人、或曰某种合约关系、某种经济关系的一方 (即申请人)的要求,以其自身的信誉向商业交易 的另一方、或曰某种合约关系、某种经济关系的另 方(也即受益人)为担保该商业交易项下的某种 责任或义务的履行而做出的一种具有一定金额 定期限、承担某种支付责任或经济赔偿责任的书面 付款保证承诺 口(注:本讲座所指保函均为独立性担保) 、保函的开立方式 口2.1直开 口所谓“直开”,是指担保银行应作为合同一方当事 人的申请方之请求,径向合同的另一方开立以其为 受益人的保函,并凭此直接向该受益人承担支付担 保责任的行为。“直开”,就保函的传递方式上来 说,又可分为担保银行开立保函后将其直接寄交或 由申请人自行带交受益人(信开)和转请另一家银 行通知给受益人这两种形式(一般为电开),即所 谓“直交”和“转交”(或称“转递”)的做法, 口注意: 通知行的选取:须与我行有 SWIFT密押关系 、保函的开立方式 口2.2转开 口“转开”是指银行或其他金融机构应其客户的要求,根 据合同的有关规定、以及受益人所在国的惯常做法,以 提供反担保的形式来委托另一家银行或金融机构(通常 为受益人所在地的银行和金融机构)代其出具保函,并 由后者向受益人承担付款责任的行为 口一般中东地区、东南亚地区、北非地区受益人常要求转 开保函 口注意: 转开行的选取:须与我行有代理关系,在有多家代理行 可供选择的情况下,尽量选取信誉度高的银行,同时还 要考虑转开费率等综合因素,以降低申请人财务成本。 保函的种类 口从保函项下的支付前提的不同来看,保函可分为非 融资类保函(信用类)和融资类保函两大类 口3.1非融资类保函 口3.11投标保函( TENDER GUARANTEE或称BID BOND 投标保函是指在以招标方式成交的购买和承建项目 中,招标方为了达到制约各投标人行为的目的而要 求投标人通过其往来银行所出具的一种书面付款保 证文件。该金额数通常为投标人报价总额的1%- 5%不等。 保函的种类 口3.1.2履约保函( PERFORMANCE GUARANTEE或称 PERFORMANCE BOND) 口这是指担保人或担保银行应供货方或劳务方 和承包人的请求而向买方或业主方所作出的 种履约保证承诺。该金额通常为合同总额 的10%-15%不等。 保函的种类 口3.1.3预付款保函( ADVANCE PAYMENT GUARANTEE) 口顾名思义,预付款保函就是指买方或业主预 先支付给供货方或劳务方和承包人一笔启动 资金,担保人或担保银行根据供货方或劳务 方和承包人的请求,向受益人出具相应保函 保证其按合同要求履约,受益人一般在收到 预付款保函后即支付预付款项。该金额通常 为合同总额的10%-15%不等。 保函的种类 口3.1.4质量保函( QUALITY GUARANTEE) 和维修保函( MAINTENANCE GUARANTEE) 口质量保函和维修保函是指担保人或担保银 就合同标的物的质量所出具的一种担保,凭 以保证供货方所提供的货物和承包方所承建 的工程项目在一定时间(即保修期或称维修 期)内符合合同所规定的规格和质量标准。 该金额通常为合同总额的5%。 保函的种类 口3.1.5预留金保函( RETENTION MONEY GUARANTEE 口预留金保函又称留滞金保函,它是对合同价 款中尾欠部分款项的提前支取行为所作出的 归还承诺担保。该金额通常为合同总额的 5%。 保函的种类 口3.1.6付款保函( PAYMENT GUARANTEE) 付款保函,顾名思义,是对合同某一方在合 同项下的付款责任所作出的担保,它是由买 方或业主方通过其往来银行向卖方或承包方 所出具的一种旨在保证货款支付或承包工程 进度款支付的付款保证凭信。