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{财务管理公司理财}某某某个人 理财讲义笔记 1 讲义：112个考点、共30页（覆盖50个必考点、62个常考点）; 精准、高效！覆盖85%常考点！覆盖100%必考点！ 考前押题：第1 、2 、3套押题——必考、常考内容强化练习! 第4 、5 、6套押题——全真模拟题、感受考试! 6套押题原题命中率30%以上、必考点命率100%! 《个人理财》教材章节、分值、考点分布表： 章节(考点数)页码分值常考点必考点 第1章银行个人理财业务概述8(P1-21)21页 6分53 第2章银行个人理财理论与实务基础13 （P22-60）39页 16分58 第3章金融市场和其他投资市场17(P61-93)33页 17分107 第4章银行理财产品10 （P94-118）25页 2分91 第5章银行代理理财产品13 （P119-139）21页 13分67 第6章理财顾问服务10 （P140-170）31页 11分46 第7章个人理财业务相关法律法规15 （P171-246）76页 17分510 第8章个人理财业务管理9 （P247-282）36页 2分45 第9章个人理财业务风险管理10 （P283-295）13页 3分64 第10章职业道德和投资者教育+附录一7 （P296-388）88页 13分52 2 海诺《个人理财》资料使用指南； 资料具体内容使用方法使用时间达到效果 讲义总共30页、 包含112个考 点； 标注★为必考点 （共50个）、 其他为常考点； 先仔细地阅读一遍讲义、着重记 忆标注有★的考点内容（未标注 ★也需要认真学习）； 再对照押题对讲义内容进行复 习； 考前7-21天对讲义所包含内容 全面掌握 押题总共6套; 1-3套题为章节 练习题，看完讲 义立马练习、巩 固记忆； 4-6套题为全真 模拟题。 阅读完讲义的同时逐步完成第 1-3套押题的练习，做完之后针 对错误的题再对讲义内容进行 回顾； 第1-3套反复的练习能够达到 80分后进行第4-6套全真模拟 题练习，再针对错误的题进行巩 固记忆，顺带复习讲义内容，反 复记忆后能保证6套题能达到 85分以上； 考前7-21天通过反复练习押题 和复习讲义，保证 6套押题85%内容 都已完全掌握。 3 第1章银行个人理财业务概述 考点1.1银行个人理财业务概述（P1-4)★ 定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾 问、资产管理等专业化服务活动。 性质：1.商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质； 2.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资 产管理的业务活动，属于受托性质。 个人理财业务是建立在委托--代理关系基础之上的银行业务，是一种 个性化、综合化的服务活动。 个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的。 考点1.2银行个人理财业务分类（P4-7)★ 按照运行方式的不同分为两大类： 1.理财顾问服务：指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、 个人投资产品推介等专业化服务；这是一种针对个 人客户的专业化服务。客户接受服务后，自行管理和运用资金，并获 取和承担由此产生的收益和风险。 2.综合理财服务：指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上， 接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资 计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。客户授权银行代表客户 按照合同约定的投资方向和方式， 进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户承担或根据客户与银行 按照约定方式承担，这是与理财顾 问服务的区别。 分类：可划分为理财计划和私人银行业务。理财计划是商业银行针对 特定目标客户群体进行的个人理财业务；而私人银 行业务服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更广，更具个性 化服务特色。 考点1.3国外发展和现状（P8-9) 1.萌芽时期：20世纪30年代到60年代； 2.形成与发展时期：20世纪60年代到80年代，仍然以销售产品为主要 目标； 3.成熟时期：20世纪90年代，广泛使用衍生金融产品。 考点1.4国内银行个人理财业务发展和现状（P9-11) 1.萌芽阶段：20世纪80年代末到90年代；当时银行开始向客户提供专 业化投资顾问和个人外汇理财服务，大多数居民无 理财意识。 2.形成时期：从21世纪初到05年；06年进入了大幅扩展时期。 3.商业银行个人理财产品有： ①外汇理财产品（个人外汇结构性存款） ②人民币理财产品：06年前，人民币理财产品主要是以