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XX农商银行小微企业 续贷贷款业务管理办法 第一章 总则 第一条 为进一步改善对小微企业的金融服务，缓解小微企业融 资难问题 ,增强实体经济经营活力， 减轻小微企业财务成本， 防范信贷 从业人员道德风险，根据《宿州银监分局对 2015 年小微企业金融服 务指导意见》 ，结合本行实际，制定本办法。 第二条 续贷贷款（以下简称续贷）是指借款人在原有的贷款到 期 (含展期后到期 )后不能按时收回 ,又重新发放贷款用于归还部分或 全部原贷款的行为。 第三条 续贷应当遵循如下原则： (一)合法合规原则：续贷工作必须符合法律、法规，特别是贷款 新规的相关要求 ; (二)有效性原则：续贷工作应有效控制信贷风险，落实担保抵押 手续，贷款资金占用与借款人经营实际相匹配 ; (三)规范操作原则：续贷必须严格按照规定的条件和程序进行操 作和审查、审批。 ( 四)封闭运行原则：续贷资金直接用于归还部分或全部原贷款， 不得用于其他用途。 (五)从严控制原则。 续贷工作在试点初期实行“名单制”管理，对同 一笔贷款续贷次数不得超过２次， 且对同一客户累计续贷次数不得超 过 4 次。 1 第二章 续贷的对象和范围 第四条 续贷适用的对象是指小微企业中生产型、科技型、成长 型的实体经济企业（含个人经营性） 。 第五条 续贷适用的范围只限于保证和抵押方式贷款， 不含信用 贷款、质押贷款，及贷款以外的其他授信业务。 以下贷款不属于续贷范围： (一)从事投资、融资、典当、担保等业务的公司或个人贷款； (二)从事房地产业务或个人住房按揭贷款； (三)个人消费性贷款； ( 四)其他非周转性用途贷款； (五)其他非实体经济贷款。 第三章 续贷适用的条件 第六条 对需要办理续贷的借款人，必须符合如下条件： (一)投向符合国家产业政策要求和重点扶持的行业； (二)在我行开立基本存款账户，其运营资金往来主要通过基本账 户结算并与融资规模相匹配； (三)生产经营正常且能按时支付利息，第一还款来源有保障； ( 四)属于周转性贷款，贷款资金占用与借款人经营实际相匹配； (五)重新办理了贷款手续； (六)贷款担保有效； (七 )在原贷款期限内未发生欠息、挪用贷款等情况，经人行征信 系统查询无重大违约； (八)借款人具有持续经营能力，无民间借贷，社会信用良好； 2 (九)单笔贷款额度 200 万元（含）以上； (十) 资金回笼率在 5% （含）以上,资金回笼率是指续贷客户在续 贷前一年销售货款日均余额与续贷前贷款最高余额的比例； (十一 )符合贷款人规定的其它条件。 第七条 属于下列情况之一的，不得办理续贷： (一)借款人逃废债务或恶意欠息； (二)借款人已资不抵债、濒临破产； (三)借款人本身或关联企业中涉及房地产等行业； ( 四)原贷款用途存在违规情况的借款人； (五)贷款担保已出现如保证人实际保证能力及抵押物实际价值发 生变化等对贷款偿还产生不利影响的情形； (六)借款人账户或抵押物已被有关部门冻结、