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全方位理财规划报告书 客户： 王先生夫妇 规划师： 王晖 完成日期： 2011 年 10 月 5 日 服务公司： 中国银行理财团队 尊敬的 王先生： 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地 决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理 的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨 论后协助客户执行规划书中的建议方案。 未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员， 不得透漏任何有关客户的个人信息。 本规划报告书收取报酬为每份 1000 元人民币， 报告书完成后若要由理财师协助执行投资或保险产品， 本单位根据与基金公司与保险公 司签订的代理合同，收取代理手续费。所推荐产品与理财师个人投资没有利益冲突状况。 一、基本状况介绍 姓名 年 关系 职业 保险状况 退休计划 龄 王先生 36 本人 税前月收入 35000 元。有两个月年终 有三险一金，有商业保险 60 岁退休 奖金。个人支出每年 30000 元 . 王太太 32 配偶 税前月收入 15000 元。有两个月年终 有三险一金，有团体商业保险 明年退休 奖金。个人支出每年 28000 元 . 二、基本假设 1)三险一金缴费比例为：医疗 2%，失业 1%，住房公积金 10%，养老金 8%。 2) 换房后房贷住房公积金利率为 4.9%，商品房贷款利率 7.5%，，公积金贷款上限 50 万，贷款最长 20 年，原有房贷利率不变。 3) 收入成长率 5%、学费成长率 5%、房价成长率 5%、通货膨胀率 5%、房屋折旧率 2%。 4 ）退休后收入替代率 25%，退休后支出现值为 15000元。 5) 保险事故发生后支出调整率 70%，家庭生活保障年数比照离退休年数，计算保额时假设教育投资报酬率 =学费成长率。 6) 股票的平均报酬率为 10%，标准差为 20% ，债券的平均报酬率为 6%，标准差为 7%，货币的平均报酬率为 3.5%，视为无风险利率。 三、家庭财务分析 1. 2011 年税后收入 社保缴费比例 =医疗 2%+失业 1%+住房公积金 10%+养老金 8%=21%，北京当年月平工资为 3500 元，夫妻双方工资均超过月平工资的 三倍，按月平工资三倍计提。 王先生月薪应缴税： (35,000-2205-3500) 25%-975=27776× 元 王先生年终奖金应缴税： 35,000/12=2916.67元，适用 5%税率， 2916.67 5%=250× 元 王夫人： (15000-3150-3500) 20%-525=1445× 元 王夫人年终奖金应缴税： 30000/12=2500元，低于 500 元，适用 5%税率， 2500 ×5%=125 元 家庭税后收入：王先生 408807+王太太 192535=601342元 2 ．2011 年收支储蓄表 单位：人民币元 项目 金额 比率 税后可支配工作收入 601342 96.01% 理财收入：存款利息 25000 3.99% 总收入 626342 100% 消费支出 385000 61.47% 理财支出 20000 3.19% 储