什么是(传统)供应链金融的及其分类.pdfVIP

什么是（传统）供应链金融及其业务分类 1、什么是传统供应链金融模式？ 供应链金融 SCF （Supply Chain Finance ）传统的定义是银行等金融机构围 绕核心企业， 管理上下游中小企业的资金流和物流， 并把单个企业的不可控风险 转变为供应链企业整体的可控风险， 通过立体获取各类信息， 将风险控制在最低 的金融服务。 供应链金融起源来自于供应链管理，随着物质经济条件的好转，消费升级过 程中单一类型的产品已经不能满足人们的需求， 而且工业化水平也得到了显著提 高，产品的生产模式就由原来的企业内分工转向为多个企业间分工。 在涉及多家 企业的供应链条中， 自身规模较大、 发展较好、 信用较高的企业就在其中拥有绝 对的话语权， 这个企业在供应链中我们称之为核心企业。 核心企业在供应链中十 分强势，面对上游，核心企业可以不拿现金进行交易， 往往采用的是赊账的方式， 而面对下游， 核心企业又不允许赊账行为， 这对核心企业来说是非常受益， 但却 给上下游的中小企业增加了很大的资金压力。解决资金短缺的问题只能靠融资， 但由于自身信用级别较低、 固定资产等抵押担保品少、 经营管理不善、 财务信息 不透明等原因使得中小企业不受银行等金融机构青睐。 供应链金融最早是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企 业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业层面）。指银行向客户（核心企业）提 供融资和其他结算、 理财服务， 同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便 利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。 不过当前供应链金融的参与者已经非常多元化。 供应链金融行业的参与主体 囊括了银行、行业龙头、供应链公司或外贸综合服务平台、 B2B 平台、物流公 司、金融信息服务平台、金融科技公司等各类企业。其中，供应链公司 外贸综 合服务平台、 B2B 平台类数量约占 45% 。（数据来源：万联网，利基研究院 整理） 供应链金融的价值是： 第一，企业融资新渠道： 供应链金融为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了解 决方案，中小企业信贷市场不再可望而不可及。 第二，银行开源新通路：供应链金融提供了一个切入和稳定高端客户的新渠道， 通过面向供应链系统成员的一揽子解决方案， 核心企业被 “绑定”在提供服务的 银行。 第三，经济效益和社会效益显著： 同样重要的是， 供应链金融的经济效益和社会 效益非常突出，借助“团购”式的开发模式和风险控制手段的创新，中小企业融 资的收益 -成本比得以改善，并表现出明显的规模经济。 第四，供应链金融实现多流合一： 供应链金融很好的实现了 “物流”、 “商流”、 “资金流”、“信息流”等多流合一。 PS:贷款按照有无担保一般分为 信用贷款和担保贷款 ，其中担保贷款又分为 保证 贷款、抵押贷款和质押贷款 。一般来说，银行认可的抵押物主要是不动产如房屋、 厂房、机器设备等，质押物主要是银行存单、国债等有价证券。 1.1 模式分类： (1)划分标准： 按银行传统划分 : 行业金融、供应链金融、物流金融 按有无质抵押物分 :抵质押融资、纯信用贷款（无质抵押融资）“按照有无担 保一般分为信用贷款和担保贷款” 按行业划分： 农业供应链金融、 物流金融、汽车金融、 钢铁金融、 电信金融…. 按属性分：应收账款类融资 (应收账款质押、保理业务、 )、预付款类融资（厂 仓银、保兑仓）、存货类融资（静