理财与客户资产配置.pdfVIP

{客户管理}理财与客户资 产配置 对吗？这就是说，你们要为一个客户提供多方位的产品服务。从另一 个方面讲，客户在面对更多产品知识，他们也希望保险代理人给他们 提供专业的财务建议对吗？他们会问你这款银行理财产品能不能买？ 你们都需要给他们提供这样的建议，不管你们现在是不是做到，但是 未来报代理人一定走向理财规划师，我一直倡导一个观念，要从理财 的角度卖保险，告诉客户为什么配置保险，这是我讲述的核心内容。 什么是理财？“理财是一个人或者一个家庭，为了实现自己的生活目 标而合理管理自身财务资源的一个过程。”不同的人有不同的生活目 标。对于岁之前的年轻人来讲，生活目标大概分成四个：买房、买车、 结婚、生子。岁到岁中年人理财目标也是四个：养老、子女教育、子 女婚嫁、赡养父母。对于岁以上的老年人没有什么理财目标。对于岁 以上的老年人理财目标就是，在他活着的时候，把岁之前积累下的财 富，在死前均匀的花完，如果剩下更多的钱，就通过保险或者其他 式传承给下一代，但是传承给下一代的前提是，满足自己的生活需求。 以后我们这一代人都是 “”的家庭，个老人、一儿一女，指着孩子养 老是最不靠谱的事情，中国一句话叫养儿防老这是最不靠谱的一句话， 现在养儿不啃老，已经算你造化了，所以养儿防老不靠谱，所以你们 要提前规划