客户尽职调查在金融服务创新形势下的挑战与对策(DOC6页).pdfVIP

客户尽职调查在金融服务创新形势下的挑战与对 策 作者：崔建英 来源：《时代金融》2015 年第35 期 金融创新是一个国家经济发展的动力与客观要求，是金融市场发展到一定阶段的必然产物。伴随着互 联网的高速发展及网络经济的到来，金融创新步伐加快，互联网金融蓬勃发展，不仅有银行、保险、证券 等金融机构及银联等卡组织的涉足，更有支付宝、财付通等第三方支付机构巨头迅速占领市场份额，也有 移动、联通、电信等国内移动运营商的集体发力，突破了传统金融设施的限制，极大满足消费者对金融产 品的个性化需求，推动了电子商务的迅猛发展。互联网金融蓬勃发展的同时，通过虚拟交易并通过网络支 付平台完成资金交易从而实现资金跨境流动及洗钱等相关犯罪的风险大增，比如通过网络支付完成毒品交 易、购买枪支等。互联网金融放松的监管环境给洗钱犯罪带来极大诱惑，这对反洗钱监管部门来说是巨大 的挑战。客户尽职调查被公认为是反洗钱预防措施的基石，更是反洗钱工作的难点与关键，在互联网金融 发展新形势下分析研究客户尽职调查工作，对防范互联网金融洗钱风险有着十分重要的意义。 一、客户尽职调查及FATF 新标准监管要求 客户尽职调查译自英文Customer Due Diligence ，简称CDD ，在反洗钱领域被统一规范为客户尽职 调查。客户尽职调查至少包含两层意思，一是应尽的义