银行信贷培训材料---支付与发放篇.docVIP

信贷业务操作手册 信用发放及支付篇 信贷业务操作手册 信用发放及支付篇 DPAGE 38 DPAGE 37 信用发放及支付篇  目 录 第一章 开户行落实贷前条件 5 　　第一节 责任部门、岗位设置及基本操作程序 5 　　　　4.1.1.1 责任部门及职责 　　　　4.1.1.2 岗位设置及职责 　　　　4.1.1.3 基本操作程序 　　第二节 落实贷前条件 6 　　　　4.1.2.1 通知客户 　　　　4.1.2.2 落实贷前条件 　　　　4.1.2.3 贷前条件落实情况核实 　　　　4.1.2.4 贷前条件落实情况审核 　　　　4.1.2.5 贷前条件落实情况上报 　　第三节 尽职要求 9 　　　　4.1.3.1 落实人 　　　　4.1.3.2 核实人 　　　　4.1.3.3 审核人 第二章 贷前条件落实情况审查及签批 10 　　第一节 责任部门、岗位设置及基本操作程序 10 　　　　4.2.1.1 审查责任部门及职责 　　　　4.2.1.2　审查、签批岗位设置及职责 　　　　4.2.1.3　基本操作程序 　　第二节 贷前条件落实审查、复核、签批 11 　　　　4.2.2.1 审查 　　　　4.2.2.2 复核 　　　　4.2.2.3 签批 　　第三节 尽职要求 12 　　　　4.2.3.1 审查人 　　　　4.2.3.2 复核人 　　　　4.2.3.3 签批人 第三章 签约、办理相关手续 13 　　第一节 责任部门、岗位设置及基本操作程序 13 　　　　4.3.1.1 责任部门及职责 　　　　4.3.1.2 岗位设置及职责 　　　　4.3.1.3 基本操作程序 　　第二节 签约 14 　　　　4.3.2.1 已审批信贷事项核查 　　　　4.3.2.2 填制合同文本（协议） 　　　　4.3.2.3 签约 　　第三节 办理担保及相关手续 17 　　　　4.3.3.1　办理担保手续（如需） 　　　　4.3.3.2 保险（如需） 　　　　4.3.3.3 项目贷款相关手续（如需） 　　　　4.3.3.4 其他手续（如需） 　　第四节 合同及权证保管 19 　　　　4.3.4.1 合同保管 　　　　4.3.4.2 权证保管 第四章 信用发放 20 　　第一节 责任部门、岗位设置及基本操作程序 20 　　　　4.4.1.1 责任部门及职责 　　　　4.4.1.2 岗位设置及职责 　　　　4.4.1.3 基本操作程序 　　第二节 信用发放 21 　　　　4.4.2.1 开立贷款主档及存款帐户 　　　　4.4.2.2 落实资金计划 　　　　4.4.2.3 填制借款凭证 　　　　4.4.2.4 借款凭证复核 　　　　4.4.2.5 信用发放签批 　　　　4.4.2.6　发出电子准贷证 　　　　4.4.2.7 移交 　　第三节 尽职要求 23 　　　　4.4.3.1 经办人 　　　　4.4.3.2 审核人 第五章 信贷资金支付审核 25 　　第一节 责任部门、岗位设置及基本操作程序 25 　　　　4.5.1.1 责任部门及职责 　　　　4.5.1.2 岗位设置及职责 　　　　4.5.1.3 基本操作程序 　　第二节 资金支付信贷审核的基本规定 26 　　　　4.5.2.1 资金支付方式 　　　　4.5.2.2 资金支付审核方式 　　　　4.5.2.3 有权签批人制度 　　第三节 对贷款人受托支付的信贷审核规定 27 　　　　4.5.3.1 适用范围 　　　　4.5.3.2 信贷审核内容 　　第四节 对借款人自主支付的信贷审核规定 29 　　　　4.5.4.1 结算方式规定 　　　　4.5.4.2 支付对象规定 　　　　4.5.4.3 信贷审核内容 4.5.4.4 对事前批量审核、事后逐笔检查或抽查的特 别规定 30 　　第五节 尽职要求 30 　　　　4.5.4.1 审核人 　　4.5.4.2 签批人 30 开户行是信用发放及支付阶段工作的执行部门，负责信用发放和资金支付信贷审核工作。本阶段的主要工作包括：落实贷前条件、签约和办理相关手续、法律事项审核、信用发放和支付。贷前条件由开户行负责落实、有权签批行审查、签批。经签批的信用开户行方可办理签约及相关手续，开户行发放信用前，应落实信贷计划，开户行对拟发放的信用品种为客户开立不同的存款账户。账户信贷资金的支付遵循一般规定和特别规定。 信贷发放及支付业务办理流程：贷前条件落实→贷前条件落实审查、复核、签批→CM2