银行支付清算业务反洗钱工作指引.docVIP

PAGE PAGE 5 中国银行股份有限公司支付清算业务反洗钱工作指引 总则 第一条 为规范支付清算业务反洗钱工作，切实遵循反洗钱合规性要求，有效防范相关产品或服务被利用成为洗钱工具的风险，维护我行声誉，依据《中华人民共和国反洗钱法》和中国人民银行《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》以及《中国银行股份有限公司反洗钱和反恐怖融资政策》，结合我行支付清算业务的实际情况，制定本工作指引。 第二条 本指引适用于中国银行境内机构总行和境内一级分行在支付清算业务领域的反洗钱工作。 第三条 组织架构与职责 一、总行支付清算部在总行反洗钱工作委员会领导下，开展对全辖支付清算产品线反洗钱工作的指导、管理、培训和监督。 二、各一级分行运营部应设立反洗钱工作岗位，建立岗位责任制，积极配合本行反洗钱工作牵头管理部门，开展支付清算业务领域的反洗钱工作。按照分级管理原则，对下属辖属分支机构反洗钱工作进行指导、管理、培训和监督。 二级分行及营业网点应配备相关人员，负责支付清算业务的反洗钱工作。 第二章 总行支付清算业务反洗钱工作基本要求 第四条 贯彻总行反洗钱工作委员会的指示，根据中国银行反洗钱工作的整体部署和要求，不断完善支付清算业务反洗钱风险防范制度，积极开展支付清算部反洗钱工作。 第五条 在业务处理中应识别相关交易，对国际支付业务根据法律与合规部制定的OFAC应对政策或处理意见办理，对代理清算业务根据金融机构部和法律与合规部制定的敏感业务政策办理。 第六条 在日常业务处理中当怀疑某些交易涉及洗钱、恐怖融资等犯罪活动时，应立即按照我部本指引和总行相关文件规定的反洗钱工作报告程序和路线进行报告，同时注意保存交易记录。 第七条 应按照相关规定妥善保管有关反洗钱的文件、可疑交易记录和个案资料。 第八条 反洗钱工作报告程序和路线 1、业务团队发现可疑交易后向风险管理团队报告。 2、风险管理团队经请示主管总经理后，上报法律与合规部，并保存相关交易记录和文件。 第九条 实施支付清算部员工反洗钱培训计划，全员每年至少完成一次反洗钱培训，新入行员工应进行反洗钱基础知识培训，以持续提高员工反洗钱意识和能力。 第三章 总行收付系统反洗钱模块操作要求 第十条 按照法律与合规部在收付系统反洗钱模块中预置的OFAC名单及被制裁国家名单，对模块自动筛选出的可疑交易报文进行初步审核。 第十一条 对于符合OFAC及被制裁国家名单的收款报文，为防范头寸落空的风险，待头寸落实后予以解付。 第十二条 对于符合OFAC及被制裁国家名单的付款报文，为避免发往国外后遭冻结而导致客户资金蒙受损失，退回发报行。 第十三条 收付专岗经办人员进入“可疑报文待处理”队列，人工判别后选择处理意见（正常、落实头寸、退汇），将其点入“可疑报文待复核”队列。 第十四条 收付专岗复核人员对“可疑报文待复核”队列中报文进行复核，如不同意经办的处理意见，则退回“可疑报文待修改”队列由经办人员重新填写意见；如同意经办的处理意见，则送入“回复待处理”队列。 第十五条 复核人员进入“回复待处理”队列，选择逐笔发送或批量发送。 第十六条 处理意见为“正常”的报文，自动返回收付系统正常处理。 第十七条 处理意见为“落实头寸”的报文，放入“可疑待查询”队列交由查询查复人员处理。 第十八条 处理意见为“退汇”的报文，系统自动生成SWIFT MTN98格式电，并对原报文的发报行进行判断，如发报行为收付系统联机行，则生成一份MTN98发往发报行；如发报行非收付系统联机行，则生成两份MTN98，一份发往发报行所在省行，另一份作为总行通知电发往发报行。原报文送“可疑报文已处理”队列。 第十九条 查询查复人员调出“可疑待查询”队列报文，建立查询编号，头寸落实后将报文送入收付系统“待查询”队列，由收付人员释放并按现有业务流程处理；头寸配对失败则将报文送入收付系统“待查询”队列，视为正常报文的头寸查询处理。 第二十条 对于业务人员无法准确判断的报文，报请法律与合规部后，根据法律与合规部制定的OFAC政策或处理意见办理。 第二十一条 应对系统数据进行定期备份，打印相关报文、报表，装订后妥善保管，便于事后检查与监督。 第二十二条 建立操作日志制度，全面记载工作情况，以便为反洗钱工作的统计与分析提供重要依据。 第二十三条 采取定期和不定期的方式对此项业务的运作情况进行检查与评估。 第二十四条 密切关注涉嫌报文的来源与流向，定期对业务动态进行分析与研究。 第二十五条 建立和完善反洗钱档案管理制度，包括档案的保存、登记、调阅等制度；保守在从事国际收付款业务过程中知晓的相关秘密。 第四章 辖内分支机构支付清算业务反洗钱工作基本要求 第二十六条 对总行收付系统没有截报的SWIFT