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提高资本充足率的方法 商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径，一是增加资 本；二是降低风险加权总资产。前者称为“分子对策” ，后者称 为“分母对策” 。当然，银行也可以“双管齐下” ，同时采取两个 对策。 1. 分子对策 商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加核心资本和 附属资本。 核心资本的来源包括发行普通股、提高留存利润等方式。留 存利润是英航增加核心资本的重要方式，相对于发行股票来说， 其成本相对要低得多。 但一方面， 这依赖于银行具有较高的利润 率；另一方面，提高留存利润增加核心资本，是一个长期不断积 累的过程，不可能在短期内起到立竿见影的效果。 如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远， 就必须采用 发行普通股或非累积优先股的形式来筹集资本。 虽然这种方式对 银行来说成本很高， 但由于一方面监管当局的要求对银行来说是 强制的，为了达到这一要求，银行就是必须暂时不考虑成本；另 一方面，这种方式还会使银行降低负债率、提高信誉、增强借口 能力，从而降低借款成本，并且通过发行股票期间的宣传，能够 有效地提高银行的知名度， 树立银行良好的形象， 有利于银行的 进一步发展。 同时由于附属资本在总资本构成中所占比例不能超 过 50%，如果以后拥有多余的附属资本， 那么， 增加一个单位的 精选文档 核心资本，就等于增加两个单位的总资本。因此，通过发行股票 提高资本充足率的效果将会更加明显。 从一定程度来说， 银行上 市是监管当局严格实施资本监管的结果之一。 商业银行增加附属资本的方法， 主要是发行可转换债券、 混合资 本债券和长期次级债券。 2. 分母对策 商业银行提高资本充足率的分母对策， 主要是降低风险加权资 产以及市场风险和操作风险的资本要求。 在降低风险加权资产方面， 虽然缩小资产总规模能起到立竿见 影的效果， 但由于这种做法会影响到商业银行的盈利能力， 同时 银行股东或社会公众也往往将银行资产的增长速度作为判断银 行发展状况的重要指标之一， 资产规模的缩减可能使股东或社会 公众怀疑银行出现了严重的问题， 甚至已经陷入财务困境。 因此， 除非因资金来源的急剧下降而被迫采取这种方法以外， 银行一般 不会主动采用这种方法。因此，降低风险加权总资产的方法，主 要是减少风险权重较高的资产， 增加风险权重较低的资产， 主要 是减少风险权重较高的资产， 增加风险权重较低的资产， 其具体 方法包括贷款出售或贷款证券化，即将已经发放的贷款卖出去； 收回贷款，用以购买高质量的债权（如国债） ；尽量少发放高风 险的贷款等。 在降低市场风险和操作风险的资本要求方面， 可以尽可能地建 立更好的风险管理系统， 在达到监管当局要求的情况下， 采用 《巴 —