商业银行经营与管理第4章负债管理思维导图图文.pdfVIP

《银行管理》第四章学习总结 《银行管理》第四章学习总结 第四章负债管理学习总结 第四章负债管理学习总结 X 过去的一 X 里按照老师的要求我学习了《商业银行管理》第四章负债管理， 过去的一 里按照老师的要求我学习了《商业银行管理》第四章负债管理， 了解了银行负债的性质和构成；学习了目标定价法；熟悉了存款保险制度、《同 了解了银行负债的性质和构成；学习了目标定价法；熟悉了存款保险制度、《同 业拆借市场管理办法》；领略了利率市场化的内容，对 《商业银行管理》有更深 业拆借市场管理办法》；领略了利率市场化的内容，对 《商业银行管理》有更深 入的认识与了解。 入的认识与了解。 商业银行是一类特殊的企业，负债对于其经营发展具有重要的意义和作用。 商业银行是一类特殊的企业，负债对于其经营发展具有重要的意义和作用。 它形成了整个社会的货币流通量，是商行资金的主要来源，是满足商行流动性的 它形成了整个社会的货币流通量，是商行资金的主要来源，是满足商行流动性的 重要手段；其规模和结构决定了资产的规模和结构。银行负债按内容分为存款负 重要手段；其规模和结构决定了资产的规模和结构。银行负债按内容分为存款负 债和非存款负债。银行存款主要分为交易性存款和非交易性存款，两者在利率水 债和非存款负债。银行存款主要分为交易性存款和非交易性存款，两者在利率水 平和处置成本方面有所不同。 平和处置成本方面有所不同。 银行存款有三大管理目标，分别是保持存款持续增长、降低存款成本率和改 银行存款有三大管理目标，分别是保持存款持续增长、降低存款成本率和改 进存款增长率。管理公众存款面临着两大问题，首先是如何以低成本筹资，其次 进存款增长率。管理公众存款面临着两大问题，首先是如何以低成本筹资，其次 是如何满足流动性需求。解决存款管理这一问题，目标利润定价法是一大很好的 是如何满足流动性需求。解决存款管理这一问题，目标利润定价法是一大很好的 方法，它以经营成本和 目标利润之和确定单位存款成本，具有 目标明确、灵活性 方法，它以经营成本和 目标利润之和确定单位存款成本，具有 目标明确、灵活性 强的特点。 强的特点。 存款保险制度指银行向保险机构缴纳保险金，在银行发生危机的时候保险机 存款保险制度指银行向保险机构缴纳保险金，在银行发生危机的时候保险机 构赔付一定损失的制度。它是在利率市场化、银行倒闭、居民存款比重渐长以及 构赔付一定损失的制度。它是在利率市场化、银行倒闭、居民存款比重渐长以及 银行高层的呼吁下诞生的，具有有偿性、互助性、结果损益性、时期有效性以及 银行高层的呼吁下诞生的，具有有偿性、互助性、结果损益性、时期有效性以及 机构垄断性等特点，主要分为显性存款保险制度和隐形存款保险制度。显性存款 机构垄断性等特点，主要分为显性存款保险制度和隐形存款保险制度。显性存款 保险制度是以法律形式对存款保险的要素机构设置以及有问题机构的处置等问 保险制度是以法律形式对存款保险的要素机构设置以及有问题机构的处置等问 题做出明确的规定，对银行具有重要影响。积极影响主要包括防范金融风险、保 题做出明确的规定，对银行具有重要影响。积极影响主要包括防范金融风险、保 ] ] 护存款人利益 提高公众风险意识和减轻中央财政负担；消极影响主要包括诱发 护存款人利益 提高公众风险意识和减轻中央财政负担；消极影响主要包括诱发 道德风险、成本高、逆向选择以及鼓励银行铤而走险。构建显性存款保险制度面 道德风险、成本高、逆向选择以及鼓励银行铤而走险。构建显性存款保险制度面 临两难的选择，为保护储户的利益，我国构建存款保险制度采用混合型存款机构 临两难的选择，为保护储户的利益，我国构建存款保险制度采用混合型存款机构 组织、固定费率、强制参保的方式，并要求在我国境内吸收存款的金融机构参保 组织、固定费率、强制参保的方式，并要求在我国境内吸收存款的金融机构参保 和设定赔付最高限额。 和设定赔付最高限额。 同业拆借市场的产生催生了 《同业拆借管理办法》，随着金融市场的变化， 同业拆借市场的产生催生了