融资担保公司融资担保业务管理办法.docVIP

第 PAGE 20 页 共 NUMPAGES 22 页 XX农业融资担保有限公司 融资担保业务管理办法 第一章 总 则 为了规范公司融资担保业务操作，确保公司融资担保业务持续稳健发展,根据《中华人民共和国担保法》、《融资性担保公司管理暂行办法》、《广东省融资性担保公司管理暂行办法实施细则》，制定本办法。 本办法所指融资担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。 公司与客户发生的融资担保业务活动应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。 公司优先并重点支持涉农融资担保业务。 第二章 担保对象 公司担保业务对象（被担保人）为符合中国人民银行《贷款通则》要求的法人和自然人。个体工商户参照自然人标准执行。 第三章 担保业务流程 担保业务流程如下：（一）业务受理；（二）保前调查；（三）风险审查；（四）业务审批；（五）合同签订；（六）签发出账通知书，通知银行放款；（七）保后管理；（八）解除担保（代偿追偿）。 第四章 业务受理 担保对象为法人的，受理的条件为： （一）必须是经工商行政管理机关（主管机关）核准登记的具备贷款资格的企（事）业法人、并已经按规定办理年检手续； （二）具有必要的从业人员、营运资金与经营场所； （三）生产经营合法合规，符合国家产业政策和银行信贷政策要求等基本条件； （四）管理规范、经营稳健、资产与经营状况良好、具备按期还本付息，解除担保责任的履约能力； （五）会计核算规范，资产负债比例合理，原则上有一年以上的经营盈利记录或较好的盈利预期，财务指标反映出有较强的偿债能力； （六）对于在建工程等项目类融资担保，申请担保的项目须是国家产业政策鼓励发展、有一定科技含量、有良好产业发展前景、有较大发展潜力的项目，若该类项目根据规定须经有关部门审批，则应取得相关部门正式批准文件； （七）须提供真实的融资用途、时间、规模及预期的收入和利润，预期的收入和利润须足以归还债务本息； （八）按要求提供真实、合法、有效的文件及资料，接受公司评审与实地考察，愿意在担保期间内接受我公司的监管； （九）能提供必要的、公司可接受的反担保； （十）诚实信用、无不良信用记录，无重大未结法律诉讼； （十一）法定代表人和实际控制人无不良信用记录，无重大未结法律诉讼。 担保对象为自然人的，受理的条件为： （一）有合法的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的意愿和能力； （二）提供本人或家庭名下的主要财产状况，如房产、车辆等； （三）若为经营性贷款，须提供真实的融资用途、时间、规模及预期的收入和利润，预期的收入和利润须足以归还债务本息； （四）按要求提供真实、合法、有效的身份证明文件及资料； （五）提供必要的、公司可接受的反担保； （六）若已婚，其配偶需书面同意承担连带保证责任； （七）诚实信用、无不良信用记录，无重大未结法律诉讼。 公司并设立专门业务受理登记簿进行登记编号。所有受理项目必须进行登记编号。登记完毕后，根据业务种类、所处地域、业务来源渠道等对应关系指定项目主办人和协办人。项目接洽人应认真解答客户疑问，认真审阅材料，并在第一次接洽业务时将《融资担保申请书》（附件一）、《融资担保业务资料清单》（附件二）交给客户。收到客户提交的资料后，项目接洽人应对资料认真核对，在一个工作日内决定是否受理，对基本符合担保条件的项目，应填写《融资担保项目受理登记表》（附件三），并在受理登记当天报备风控部。 第五章 保前调查 保前调查由业务部负责。 保前调查是指业务人员对担保对象的资信状况、融资用途的合理性、还款来源的可靠性，以及反担保措施的可控性等方面的情况进行尽职调查，根据已掌握的信息资料进行分析评估，撰写并提交担保项目调查报告，表达对项目的意见和结论，为最终审批提供基础和依据。 保前调查实行双人落实制度。即对每一个担保项目进行调查必须由两名业务人员共同完成，其中一名为主办，一名为协办。各自的职责如下： （一） 主办具体职责为： 1．负责与担保对象的联系沟通，指导其配合工作； 2．独立出具意见并对客户提交资料的真实性负责； 3．主笔撰写担保项目调查报告，并提交给风控部审查。 （二）协办具体职责是： 1．配合主办工作，共同对项目进行实地调查； 2．独立出具意见并核实客户提供资料的真实性。 3．参与项目的抵质押物评估； 担保对象资信调查是指对担保对象的资信状况进行多方面调查，根据已掌握的信息资料进行分析与评估，对其偿债能力做出全面评价。 担保对象为企业法人的资信调查评价，可从以下方面开展： 1．法律主体资格的调查 （1）审查《企业法人营业执照》原件，行业许可证原件。审查要求：是否经有权行政机关颁发；是否在有效期内；是否年审合格。（2）审查“组