关于县域金融的思考.pdfVIP

关于提升我行在县域金融市场竞 争力的相关思考 近几年随着国内金融体制的改革，“三农”和县域业务 工作面临的形势正在发生深刻变化，特别是党的十八大全面 描绘了中国未来经济社会发展的宏伟蓝图，确立了“三农” 和县域经济发展新的战略布局，国内众多商业银行对县域金 融市场的争夺愈演愈烈。我行在“面向城乡、服务三农、回 报股东、成就员工”新企业核心理念的指导下，如何全面提 升经营品质和核心竞争力，发挥农行在县域农村经济的示范 和引领作用，成为全行业务发展的目标。 一、县域农行竞争力的现状分析 （一）经营转型存在偏差。 一是缺乏网点优势。物理网点是商业银行业务发展 的重要载体和推动力量，也是商业银行提高业务竞争力的最 重要阵地。但是，由于农行多年前曾撤并了一些营业网点， 网点优势的部分丧失，造成经济欠发达地区农行业务盲区 多、服务半径小，既加大了业务拓展成本，也降低了服务县 域“三农”的力度、辐射面的广度和对农牧区市场的竞争力 精选文库 度。我旗全辖有两个乡镇，三个苏木，然而只设有一家农行 金融网点，网点至今还尚未完成标准化改造，无法按照转型 要求进行功能分区，而信用社的网点遍布了所有乡镇，呈饱 和分布状态。 二是产品缺乏独特优势。以农行的智付通与信用社 的商务通相比较，信用社的商务通同样具有智付通等功能， 并且信用社在农村地区具备点多面广、人员充足的优势，农 行则处于劣势。再拿农行的惠农卡与信用社的金牛卡比较， 信用社的金牛卡在商务通机具上交易可以免除手续费，而且 带芯片的金牛卡在我行的智付通无法使用，况且信用社网点 遍布县内每个乡镇苏木，给农民日常办理业务带来很大方 便 ，吸引了广大农牧民就近去信用社。 三是优质客户资源相对不足。我行对公高效客户与 个人贵宾客户占比普遍不高，优质客户金融资产的占比很难 实现大幅提高。由于受客户资源的制约，县域农行的客户营 销、产品营销、服务营销均受到不同程度的牵制，创新意识 受限，创新能力不强。从现状来看，县域农行的经营性授权 普遍受限，相当一部分业务因受授权因素的影响而出现内部 运作流程过长，办理不及时，导致客户“流失”的现象较为 严重。 — 2 精选文库 四是人员综合素质不高，服务力量相对不足。受历 史因素影响，县域农行部分员工业务知识与学历层次偏低、 年龄偏大，员工队伍综合素质不高。同时，随着其它商业银 行争抢人才力度的加大和高福利待遇的吸引，县域农行一些 中坚骨干人员纷纷跳槽，导致优秀人才流失逐年增多，给农 行持续稳健发展带来不利影响。以白旗农行为例，白旗支行 现有职工 33 人，网点大堂经理、客户经理、低柜虽已配备， 但网点转推荐功能和作为与客户直接沟通的主渠道作用发 挥不够，在服务客户、识别客户、挖掘客户、维护客户上存 在缺陷，客户的潜在需求未受到重视，客户资源尚未得到最 大限度挖掘，服务力量相对不足及对大堂现场的有效管理和 业务流程优化不够，与客户简便快捷办理业务的要求发生了 较大的矛盾，也在一定程度上引发并加剧网点排队现象。 （二）资产业务竞争乏力。 一是缺乏先天资源优势，由于受市场因素影响营销， 个人客户开发缓慢，储备不足，制约资产业务发展。 二是资产业务大客户少，中小企业客户不足。这是 历史原因的形成，与同业平均水平相比，都存在相当大的差 距。 — 3 精选文库 三是资产业务空心化现象未能根本解决。近年来， 虽然县域农行采取了整体业务