浅析温州中小企业融资现状及银行业的支持措施备课讲稿.docVIP

浅析温州中小企业融资现状及银行业的支持措施 平阳县农村信用合作联社 张凡提、吴振坤、蔡昌都、郑大榜 引言 温州作为中国首批14个沿海开放城市之一、海峡西岸经济区五大中心城市之一，企业发展迅速、数量众多，温州市统计公报显示：温州工业企业数量达14万余家，但规模以上企业只占5%，规模以下企业占95%。温州经济发展存在着“两多两难”现象，即民间资金多、但投资难，中小企业多、但融资难，引发了民间借贷问题。造成中小企业融资难的原因是多方面的，既有体制性障碍，又有服务不到位的问题；既有历史原因，又有现实影响；既有外部环境不够宽松的因素，又有中小企业自身发展中的问题。 本文试图通过对温州中小企业融资现状的分析，提出银行业支持温州中小企业融资难的措施，为大力助推温州中小企业金融服务工作再上新台阶提供理论支持。 一、温州地区中小企业的融资状况 温州地区中小企业规模较小，融资体系存在着系统缺陷，主要融资渠道如下： （一）信贷融资。 根据《金融改革创新调研报告（2009年度）》调研显示，信贷融资是中小企业首选的融资渠道。但温州中小企业主要从事能耗高、产品附加值低、技术含量低、可替代性强、产品利润率单簿，企业可持续经营性差的产业，与银行业的绿色环保信贷指向相冲突，不利于中小上企业信贷融资规模的进一步扩大。 （二）典当行、调剂行。 正规金融在产业投向、抵押物标的的选择上显得更加审慎，许多企业就将眼光转向了典当行、调剂行。这种融资方式相当于银行抵押贷款，但手续比正规金融简便，更加适应中小企业在生产旺季时投入资本时间紧、期限短的要求，成为中小企业用于临时资金的周转与头寸的平衡的一种融资渠道。 （三）合会、“钱中”。 温州地区中小企业规模较小，有些以家庭作坊形式存大的上企业占多数，有的厂房都是租过来的，做不了抵押物。合会与“钱中”均是信用借款的一种形式，无须抵押物，邀请几个相邻企业共同构筑一个会，轮流使用“会费”资金；或者在“钱中”居中见证下，资金供需双方达成协议，以解决资金周转问题。 （四）民间自由借贷。 中小企业主以个人名义，参与民间直接借贷的债务融资，没有正规的手续，口头承诺为多，在小资金规模条件下实现了一定的资金供求均衡。 温州中小企业通过上述融资手段，从一定程度上缓解了融资难题，但从现状看依然不容乐观。中小企业要在建立现代企业制度的基础上，健全财务内控制度，并加强自主知识产权建设、提升产业结构，提升市场竞争力。温州银行业也要积极履行责任，顾全经济金融大局，加强对中小企业的金融支持。 二、银行业对中小企业的支持 （一）加强金融支持。 1.明确市场定位。中小企业是温州经济发展的活力和源泉，是实现温州转型升级的关键所在。当前中小企业受到宏观经济环境的影响较大，发展遇到了严峻挑战和困难，在当前形势下改进和加强中小企业金融服务，不仅是温州银行业履行社会责任的现实需要，也是自身转变发展方式、优化信贷结构和做深做实金融市场的内在需求，更是分散风险、实现可持续发展的有效手段。因此，温州银行业要牢固树立为“三农”和中小企业服务的发展方向，坚持支农支企的市场定位。各金融机构要把金融支持中小企业提升到战略发展的高度，落实金融支持实体经济发展的各项政策要求，立足长远，制定切合实际的金融支持中小企业发展规划，有计划有步骤地推进和深化服务工作，确保信贷资金投向以实业为支撑的中小企业，抑制信贷资金脱实向虚，防止产业空心化，支持温州经济平稳较快发展和转型升级。 2.加强专业化服务。推进专营机构建设，鼓励有条件的银行设立中小企业服务部，负责中小企业金融服务工作规划与推动、产品创新与推广、业务考核与专业人才队伍建设等。各银行在中小企业集中的区域，积极探索设立中小企业专营支行或特色机构，在服务中小企业中探索出安全、高效、互利、双赢的新路子，加快信贷管理模式转变。要改进信贷审批方法和简化业务流程，按照客户便利、简便快捷和有利内控的原则，优化信贷业务流程，加快贷款审批速度，提高贷款工作效率。鼓励实施“信贷工厂”和“打分卡”模式，提高贷款审批效率,实现中小企业贷款评审标准化、流程化和批量化作业，加大信贷精细化管理力度，更好地支持中小企业成长。 3.增加信贷投放。要用足用好信贷规模，对涉农和小微企业信贷资金不足的，上级主管银行要协调给予资金支持，并向人民银行申请再贷款，争取银监部门放宽存贷比监管考核。鼓励符合条件的银行发行金融债、次级债、面向中小企业的特定投向金融债，并协调解决分销流通等问题。要认真贯彻落实宏观调控政策和产业政策，科学配置信贷资源，优化信贷投向。重点支持符合国家环保政策和浙江省产业发展规划、有利于扩大就业、有偿还意愿和偿还能力、具有商业可持续性的中小企业的融资需求。要结合地方实际细化支持重点，加快推进信贷结构调整，利用金融杠杆调节资源配置，大力发展绿色信贷，支持低碳经济发展，