银行现存法律问题及法律意见.pdfVIP

关于 X 县农村信用合作联社现存法律问题及法律意见 调研报告 调研目标： 调查 X 县农村信用合作联社在工作中所出现的与法律相关的问题， 并提出相应解决问 题的法律意见 调研时间： 2014 年 11 月 12 日、11 月 27 日 调研对象： X 信用社、 X 信用社、 X 信用社、 X 分社、 X 分社 调研陪同人员： 联社合规风险部 X 经理 报告内容： 分四个部分：调研基础、出现问题、法律意见、其他建议 报告时间： 2014 年 12 月 3 日 报告人： X 律师 精选文库 第一部分 调研基础 在法律服务工作中， 我们了解到目前乡镇信用社存在部分逾期未还借款的诉讼时 效和如何追讨的问题。针对上述情况，经请示社领导，联社安排专门的工作人员即合 规风险部的 X 经理在特定的时间里陪同律师对部分乡镇信用社进行调研。 经商量，我 们确定和挑选了 X 乡方向的 X 信用社和 X 信用社， 和 X 镇方向的 X 信用社， 同时对 城区 X 分社和 X 分社一起进行了调研。 在调研过程中，我们通过事先电话联络告知我们的目的，到达信用社后，由主任 亲自介绍情况，并对我们的询问和我们所想要了解的情况做解答。同时，对各个信用 社里出现的问题做了口头分析和口头指导意见，并提出了初步相应的解决办法。 调研时，我们不仅仅是关注信用社的逾期借款如何追讨的事情，同时也从信用社 的工作状况、人员分配和工作业绩、工作环境等做了了解，除了逾期借款，还了解了 信用社业务中其他和法律有关的系列问题。 为便于资料整理，每次调研，我们均做了详细书面笔录。之后，我们及时对上述 纸质笔录进行整理成谈话记录，一共五份。 （附在调查报告后）。我们在这五份谈话记 录的基础上完成并向联社提供我们的调研报告， 供联社在处理相关问题时做参考意见 来源。 特别申明： 1、这次调研，调研对象只包括上述五个网点，不能完全覆盖我们 X 县信用合作 社。 2 、这次调研主要是围绕逾期借款所产生的法律事件，不对没有调查出现的问题 发表意见。 3、此次调查只从法律和事实的角度出发， 就法律问题提出相应法律意见， 仅对 X 县农村信用合作联社及联社下设网点具有约束力。 第二部分 调研中出现的问题 （一）关于逾期未还借款方面，尚没有进入法院诉讼程序的 主要出现在农户贷款，户数多，但每户金额小 — 2 精选文库 1、联系不到借款人； 2、借款人有理由不还钱，如真正的借款人不是本人（有签字是被真正的借款人 骗去帮忙签字的） 、当时政府承诺有补贴的、有违规借款中经办人收过好处； 3、借款到期已过两年诉讼时效或者诉讼时效有争议； 4 、有其他人没还所以本人也不肯还； 5、农村房屋没有房本，担心即便打官司胜诉也执行不了农村房屋； 6、借款人没有钱或者联系不到借款人，担心即便打官司也没用； 7、有居民因婚姻感情出现问题要离婚，不同意还； 8、如何送达系有效送达保证诉讼时效； 9、有少量未逾期，但借款用途发生变更； 10、是否可以申请执行借款人其他到期债权； 11、债务人被刑事判决服刑。 （二）关于逾期未还借款，已经法院审结在执行阶段的 主要出现在城市居民或个体工商户贷款，户数少，但每户金额大 1、被执行人联系不到，