小企业信贷业务创新案例选编.pdf

小企业信贷业务创新案例选编 小企业信贷业务创新案例选编 选编的 15 个典型案例，涉及在小企业贷款担保方式和营销方 选编的 15 个典型案例，涉及在小企业贷款担保方式和营销方 案等多个方面的创新。 案等多个方面的创新。 案例 1 “商标权与专利权担保贷款” 案例 1 “商标权与专利权担保贷款” 一、市场背景 一、市场背景 随着首钢等大企业的相继迁离，北京市产业结构开始进行重大调整，高新技 随着首钢等大企业的相继迁离，北京市产业结构开始进行重大调整，高新技 术产业将逐步成为全市经济的支柱产业。而这些企业往往是 “轻资产”甚至无资 术产业将逐步成为全市经济的支柱产业。而这些企业往往是 “轻资产”甚至无资 产，客观上要求商业银行因势利导，改善旧有业务模式，探索新的业务领域。在 产，客观上要求商业银行因势利导，改善旧有业务模式，探索新的业务领域。在 此背景下，北京分行推出了中小企业知识产权质押贷款。 此背景下，北京分行推出了中小企业知识产权质押贷款。 二、特色和优势 二、特色和优势 （一）接受企业以商标权、专利权作为贷款质押物。 （一）接受企业以商标权、专利权作为贷款质押物。 （二）根据企业规模确定最高贷款额度。其中，中型企业最高 3000 万元，“展 （二）根据企业规模确定最高贷款额度。其中，中型企业最高 3000 万元，“展 业通”企业最高 1000 万元，小企业最高 500 万元；贷款期限一般控制在 1 年，最 业通”企业最高 1000 万元，小企业最高 500 万元；贷款期限一般控制在 1 年，最 长不超过 3 年。 长不超过 3 年。 （三）采用个人独立签批制，大大优化了审批流程，提高了审批效率。 （三）采用个人独立签批制，大大优化了审批流程，提高了审批效率。 （四）授信客户能够享受到北京市科委、北京市发改委、中关村知识产权促 （四）授信客户能够享受到北京市科委、北京市发改委、中关村知识产权促 进局和海淀区科委的贴息政策支持。 进局和海淀区科委的贴息政策支持。 三、运作模式 三、运作模式 以商标权与专利权质押，专业担保机构提供保证。为此，我行引入了专业担 以商标权与专利权质押，专业担保机构提供保证。为此，我行引入了专业担 保机构、律师事务所和评估机构三家专业服务机构，并与其签署 《四方合作协议》， 保机构、律师事务所和评估机构三家专业服务机构，并与其签署 《四方合作协议》， 约定四方的权、责、利。专业担保机构须与我行逐笔签署 《保证合同》，为贷款提 约定四方的权、责、利。专业担保机构须与我行逐笔签署 《保证合同》，为贷款提 供全程连带责任保证担保，并同意我行在行使质权前即可要求担保机构承担保证 供全程连带责任保证担保，并同意我行在行使质权前即可要求担保机构承担保证 责任；合作律师事务所和评估机构须根据对企业的实地调查情况向我行出具法律 责任；合作律师事务所和评估机构须根据对企业的实地调查情况向我行出具法律 意见书和资产评估报告，供我行确定授信方案参考使用。贷款出现逾期后，我行 意见书和资产评估报告，供我行确定授信方案参考使用。贷款出现逾期后，我行 根据 《四方合作协议》和 《保证合同》，要求担保机构在一定期限内给予代偿，收 根据 《四方合作协议》和 《保证合同》，要求担保机构在一定期限内给予代偿，收 回我行债权。担保机构全额付款后，我行向其转让债权及相应质权，并协助担保 回我行债权。担保机构全额付款后，我行向其转让债权及相应质权，并协助担保 机构进行质物处置。 机构进行质物处置。 四、风险点以及控制措施 四、风险点以及控制措施 商标权与专利权担保贷款主要存在法律风险、估值风险和处置风险三大类风 商标权与专利权担保贷款主要存在法律风险、估值风险和处置风险三大类风 险。为降低上述风险，我行通过引入律师事务所、评估机构和担保机构，将合作 险。为降低上述风险，我行通过引入律师事务所、评估机构和担保机构，将合作 机构在知识产权领域及银行在企业信用审核领域的专业优势相结合，实现优势互 机构在知识产权领域及银行在企业信用审核领域的专业优势相结合，实现优势互 补，共