基于大数据和人工智能的风控系统.pdf

(19)中华人民共和国国家知识产权局 (12)发明专利申请 (10)申请公布号 CN 110648217 A (43)申请公布日 2020.01.03 (21)申请号 201910845289.X (22)申请日 2019.09.08 (71)申请人 贵州普惠链电子商务有限公司 地址 550081 贵州省贵阳市观山湖区长岭 北路1号贵阳国际展览中心二号馆贵 阳互联网金融产业园309-131室 (72)发明人 张引　 (51)Int.Cl. G06Q 40/02(2012.01) G06F 8/20(2018.01) 权利要求书1页 说明书4页 附图5页 (54)发明名称 基于大数据和人工智能的风控系统 (57)摘要 本发明公开了基于大数据和人工智能的风 控系统，属于风控系统技术领域，包括平台管理 层、分布式服务层、多组户服务托管层、服务集成 层、可视化层、总体功能架构、数据采集方式、信 贷风险防范大数据需求、信贷大数据风控模型体 系和风控业务规则体系，所述平台管理层通过分 布式服务层与多组用户服务托管层连接，多组用 户服务托管层通过服务集成层中的统一服务接 入接口与可视化层连接。本发明的大数据风控体 系以数据为基础，以模型和方法为抓手，以业务 规则为核心，根据业务及产品特色进行差异化定 制，并以统计指标和报表对过程及结果进行监测 A 和展示。 7 1 2 8 4 6 0 1 1 N C CN 110648217 A 权　利　要　求　书 1/1页 1.基于大数据和人工智能的风控系统，包括平台管理层、分布式服务层、多组户服务托 管层、服务集成层、可视化层、总体功能架构、数据采集方式、信贷风险防范大数据需求、信 贷大数据风控模型体系和风控业务规则体系，其特征在于，所述平台管理层通过分布式服 务层与多组用户服务托管层连接，多组用户服务托管层通过服务集成层中的统一服务接入 接口与可视化层连接。 2.根据权利要求1所述的基于大数据和人工智能的风控系统，其特征在于，所述数据采 集方式包括内部平台沉淀与服务商提供，采集方式一共有六类：用户提交、系统布点采集、 SDK、爬虫、API和数据包。 3.根据权利要求1所述的基于大数据和人工智能的风控系统，其特征在于，所述信贷风 险防范大数据需求包括信用风险防范、市场风险防范、流动性风险防范、操作风险防范、法 律风险防范和道德风险防范。 4.根据权利要求1所述的基于大数据和人工智能的风控系统，其特征在于，所述信贷大 数据风控模型体系包括风险量化、风险定价、业务监测统计、风控规则和客户管理，其中，风 险量化包括信用评价、操作风险量化模型和市场风险量化模型，风险定价主要为信用风险 定价模型，业务监测统计包括欺诈监控模型、预期迁徙模型、Vintage风险爆发模型、回收率 模型和损失率滚动模型，风控规则包括贝叶斯专家评审模型和人工智能深度学习模型，客 户管理包括客户价值管理模型和客户细分模型。 5.根据权利要求1所述的基于大数据和人工智能的风控系统，其特征在于，所述风控业 务规则体系包括注册申请、身份验证、爬虫抓取、征信评价、文档检查、人工电核、人工反欺 诈、人工信审、贷后管理和财务管理。 2 2 CN 110648217 A 说　明　书 1/4页 基于大数据和人工智能的