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晒晒这些富豪们的天价保 单， 学学大咖们的保险真经！ 富人还需要买保险吗？李嘉诚告诉 你“需要的”。拥有255亿美元排名 2012年《福布斯》全球亿万富豪榜 第九位的李嘉诚，他说“别人都说 我很富有，拥有很多的财富，其实 真正属于我个人的财富，是给我自 己和亲人买了充足的人寿保险。” 常年蝉联美国首富的比尔盖茨，说 过“到目前为止，我没有发现有哪 一种方法比购买人寿保险更能有效 地解决企业的医疗财务问题。” 其实，天价保单可以成为富人规避 遗产税的有效手段。遗产税有多 高？台塑集团创办人王永庆去世 后，在台湾留下遗产价值逾600亿元 新台币。台湾税务部门核定其继承 人须缴遗产税119亿元，创下台湾最 高遗产税纪录。而首批遗产税以实 物抵缴，12名继承人借款凑齐。 留下了46亿美元遗产的台湾首富蔡 万霖，身后只交了6亿新台币的遗产 税，较媒体预估的23亿美元大为缩 水。节税的首要功臣就是他的保 单。光保险他就买了62亿，由于保 险免税，蔡万霖的财产得以“安 全”过继给继承人。 中国目前还没有实行遗产税，但越 来越多的富豪、企业家已经开始未 雨绸缪。福建泉州现“天价保单” 男子3033万投保上亿。 2006年，一位温州老板以个人名义 为自己投下了巨额保单，最高总保 额接近5000万元。 湖北一富人最高年缴保费700万元， 2009年湖北逾百位富人年缴保费超 过百万元。 2009年末，一位厦门富豪掷下6600 万元，给自己的两个孩子一人购买 了一份分红险。 们必买保险4大理由： 规避风险 关键时刻可“变现” 富人们在财务上有着较大的自由度，即使身患 重病，往往也不必为医疗方面的支出过于担 心，故医疗方面的保障对富人而言，往往可有 可无。但风险无处不在，购买保险产品，可以 锁定部分资金，也在一定程度上规避了风险。 金融环境的动荡或是经营不善，可能导致富翁 的身家迅速缩水，今天的千万富翁也许在一夜 之间就会变得一无所有。 们必买保险4大理由： 此外，一旦发生人身意外，对于富人来说失去 的不只是生命本身，也使整个家庭瞬间失去顶 梁柱，丧失了继续高品质生活的物质基础。通 过购买足额保险，相当于锁定了大量资金，可 以保障富人在丧失挣钱能力或是发生意外身故 时，为自己及亲人挽回损失、保全资产，在最 大程度上保证生活质量。 们必买保险4大理由： 保险金不计入资产抵押程序 当所有的财产都被冻结甚或拍卖时，人寿保险 的保单不能被冻结和拍卖。《中华人民共和国 保险法》的相关规定，“任何单位和个人不得 非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义 务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险 金的权利。”“按照以死亡为给付保险金条件 的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同 意，不得转让或者质押。” 们必买保险4大理由： 因此，被保险人领取保险金是受法律保护的， 不计入资产抵债程序。此外，当资产被冻结或 被强制拍卖时，保单贷款功能还可以在关键时 刻成为最好的“变现”工具，解决资金困境。 们必买保险4大理由： 合理避税 避免遗产纠纷 从一些发达国家和地区的经验来看，人寿保险 还具有合理避税和分配遗产的功能。在国外， 富豪们通过购买高额人寿保险来有效规避开因 为大量资金和财产滞留所产生的利息所得税以 及遗产税。同时，保险指定受益人的独特方式 还可以有效避免遗产纠纷。 们必买保险4大理由： 逐年给付 实现财富传承 富人们一辈子打拼积累下来的财富，虽然注定 会传承给子女，但却没有谁愿意子女成为贪图 享乐的寄生虫。通过购买保险，富人们的资产 可以按年金的方式分年给付下一代，一直从幼 年持续到老年，这样做一举三得。既不必担心 财产在短时间内被挥霍一空，又能培养富二代 们独立生活的能力，还保证了他们有一定质量 的生活。