企业贷款风的险流程管理.ppt

田贷款 企业贷款的风险管理流程 风险管理部-* p IL DOI11LD  风险管理概述 风险管理的概念:风险管理是指如何在一个肯定 有风险的环境里把风险减至最低的管理过程。风险 管理当中包括了对风险的量度、评估和应变策略。理 想的风险管理,是一个排好优先次序的过程,使当中 的可以引致最大损失及最可能发生的事情优先处理 而相对风险较低的事情则押后处理。 p IL DOI11LD  风险管理概述 、风险管理的种类 风险管理的种类:信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风 险、声誉风险、法律风险、战略风险等 信用风险:指债务人和交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发 生变化,从而给债权人带来损失的可能性。它几乎存在于货款的所有业 务当中,因而是最复杂、最主要的风险 市场风险:指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的 风险。包括利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险。  风险管理概述 、风险管理的种类 操作风险:指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造 成损失的风险。并由比分为七种表现形式:内部欺诈,外部诈,聘用 员工做法和工作场所安全性有问题,客户、产品及业务做法有问题,实 物资产损坏,业务中断和系统失灵,执行、交割和流程管理不完善。 流动性风险:指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满 足客户的流动性需求,从而是银行遭受损失的可能性。包括资产流动性 风险(指资产到期不能如期足额收回,不能满足到期负债的偿还和新的 合理贷款及其他融资需要)和负债流动性风险。 D11110  风险管理概述 二、风险管理的种类 国家风险:指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中,由于 他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受缺失的可能性。通常指债务 人所在国家的行为引起。包括:政治风险、社会风险、经济风险 声誉风险:指由于意外事件、政策调整、市场表现或日常经营活动所产生 的负面结果,可能对公司的无形资产造成损失的风险。 法律风险:指在日常经营活动或各类交易过程中,因无法满足或违反相关 商业准则和法律要求,导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律 纠纷,从而造成经济损失的风险。包括但不限于因监管措施和解决民商 议而支付 进行惩  风险管理概述 险管理的意义 1、有利于企业在面对风险时做出正确的决策,提高企业应对能力。在经济日益 全球化的今天,企业所面临的环境越来越复杂,不确定因素越来越多,科学 决策的难度大大增加,企业只有建立起有效的风险管理机制,实施有效的风 险管理,才能在变幻莫测的市场环境中做岀正确的决策。 有利于企业经营目标的实现,增强企业经济效益。企业经营活动的目标是追 求股东价值最大化、利润最大化,但在实现这一目标的过程中,难免会遇到 各种各样的不确定性因素的影响,从而影响到企业经营活动目标的实现。因 此,企业有必要进行风险管理,化解各种不利因素的影响,以保证企业经营 目标的实现  风险管理的策略和步骤 风险管理的基本策略是什么? 预防、规避、分散、转移、对冲、补偿。 风险控制工具一控制法控制法主要包括避免风险和损失控制等两个方 面的内容 2.风险财务工具一财务法财务法即是企业单位在损失发生后以经济手段 作出对损失的补偿,它包括风险的自留与风险的转嫁两种方法 p 实质就是风险的防范与风险的化解 u0011110  风险管理流程 风险预防 风险绩效评价 全面风险 风险识别 管理流程 风险分散、转移 风险补偿 D113pp01 IL DOI11LD 风险处理  风险预防 风险预防机制:指信用担保机构为了防范风险和完成既定的工作目标 对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度 管理和相互制约的方法、措施和程序的总称。 风险预防机制建设:包括以建章立制为基础的内部控制机制建设,建立 良好的组织结构,创设具有行业特色的风险管理文化 内部控制机制:指为实现经营目标,通过制定一系列制度、程序和方法, 对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制 p10  风险识别 最主要的是对客户 信用风险的识别! 要求 事前充分调查 财务因素与非财务因素相结合 以现金流量分析为风险评价的重要标准