《精编理财规划方案9资料》.docxVIP

个人理财规划报告 九号 内容大纲 3.免责声明 3. 4 [■■■I. .■■■ ■..个人理财规划服务授权书 4 [■■■I. .■■■ ■.. 四、 您的家庭基本情况 … 六、 七、 八、 九、 财务分析 您的理财目标 理财策略 财务可行性分析 未来家庭理财安排原则 理财规划结论 后记 附件 11 14 18 23 …....25 25 25 26 免责申明 尊敬的 张红 先生（女士）： 首先感谢您到中国建设银行蓝湾半岛分理处进行咨询,并委托我们为您设计理 财规划，我们愿为您提供所有力所能及的帮助。 个人财务规划是协助您理活财务需求及目标而设计的，使您能够在充分的信息 下做出合适自己的财务决策。本规划是依据您提供给我们的资料及若干一般可接受 的假设，再加上合理的预估来推算结果。这是免费提供给您的非义务服务。 个人财务规划仅在您决策如何以最佳方式达成财务目标时用作指导。本财务规 划无意取代其它专业咨询服务。如果您有与税务相关的问题，应请教合格的税务顾 问；如果您有与法律相关的问题，应请教相关资质的法律顾问；所有的计算及假设 都是基丁您目前的财务状况和现今的经济环境而来。这两者都是会产生变化的。我 们建议您定期的审视您的财务目标和规划，特别是当您的婚姻状况改变或家庭成员 增加时更需如此。 投资广品并非存款，个人财务规划顾I可对其不负有义务或承担保险或保险责任, 并且这些投资产品存在风险，其中包括可能损失投入本金在内。过去的绩效并不代 表未来的绩效，价格可能上扬也可能下跌。 汇率：不同币种问的汇率仅供参考。客户应当关注基本币种与以其它货币表示 的目标及预期回报间的汇率变化所造成的影响。未来基本币种与其它币种的汇率往 不利的方向变化将对实现目标或预期回报产生负面影响。 本规划所得的结果是假设性的，您所提供的资料越准确越详细，越有助丁评估 的结果。本规划工作仅用做指导，不能代替您自己的投资决策。 注：请您仔细阅读免责条款，如果能够接受以上条款，请在该条款下方签字 给予确认。衷心地祝愿您能早日实现您的家庭理财梦想！ 个人理财规划服务授权书 本人 现授权中国建设银行南昌洪都支行蓝湾半岛分理处客户经理张 毫 先生（女士）为本人及其家庭提供理财规划服务，本人及其家庭成员将如实提供相 关财务数据和证明文件，允许张 亮先生（女士）及他所届团队专业人员使用这些 信息。 在个人财务规划建议以书面形式出示后，认真行使服务所提供的权利，自觉履 行服务所要求的义务。特此申明。 本授权证明文件原件将作为原始档案资料在银行存档。 保密条款 金融理财帅应当自觉履行《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《金融理 财帅职业道德准则》中关丁保密的相关条款，对客户所有资料严格保密。具体准则 如下： ? 除非按照司法要求，或者程序调整，执业人员在没有得到客户书面授权 的情况下，不能披露客户的任何机密资料。 ? 除非法律规定，不管是否对客户造成伤害，执业人员都不得利用自己地 位或者职业原因披露客户的机密资料，为自己谋取个人利益。 ? 辞职之后，执业人员仍应像雇佣期间一样，对雇主和客户履行保密义务 您的基本家庭情况 客户基本资料分析 通过与张女士的面谈，得知您家庭基本情况如下: 姓名 朱兀生 张红 年龄 30岁 30岁 职业 工程师 医生 .庭保障 大病保险 大病保险 家庭收入 4000兀/月，年终奖金 2万兀「 2000元/月，年终奖金 1万元 「用有房广 拥有一套自住房，总价25万，市值50万兀其中银仃贷款余额 1C 万 庭计划 宝宝养育计划 豕庭保障计划 家庭投资规划 房广■规划 您，30岁，职业：医生，税后月收入 2000元，全年总收入34000 元。 您的先生，30岁，职业：工程师，税后月收入 4000元，全年总收 入68000元。 你们夫妇家在外地，每年必须回家过年并给以家人一定的开销。 你们夫妇具有共同的爱好：旅游，在怀孕前每年都会安排一次外出 旅游。 再过三个月，您的宝宝就要出生，如何抚养教育宝宝，给宝宝最大 的保障，是您考虑最多的问题。 2. 背景分析 通过以上资料，我们可以从以下几个方面对您的家庭进行如下分析： 人生阶段：您现在处于家庭形成期向家庭成长期过渡阶段。在这 一阶段，事业处于稳定发展阶段，收入稳定并有持续增长，宝宝将在三 个月后出生，因此您目前的家庭理财规划主要以稳步增长为主。 职业特征：您的职业是医生，在社会上属于高收入阶层，收入的 稳定性较高。您先生在外企工作，收入也比较稳定。 目前财务状况：您的家庭收入在南昌市处于中高水平，每月的家 庭日常开支也比较大，但每月仍有一定的节余，由于要完成未来的家庭 理财目标，所以家庭财务安排上要有计划。目前您每月的家庭收入有 6000元，家庭开支为5000元，占83%每年的年终奖为30000元，这 样每